关于韩国金融消费者保护法的-研究.pdf

第一章韩国金融消费者保护制度的现状 第一节保护金融消费者的必要性 一、 自己责任原则的界限 投资伴随着风险，1：E{为了减少此风险，应该让市场参与者平等共享信息。另 外为了保护参与市场的金融消费者，需要建立白～lj和公平的制度措施。 不过购买金融投资商品是以金融消费者自己的判断和责任而产生的私下交 易。在购买行为的过程中，虽然金融消费者接受金融商晶销售业者的咨询或者依 照委托买卖合同成交，但此结果还适应自己责任原则。3 于足，金融消费者只能通过自己调查和判断来购买商品。自己承担购买的注 意义务。4但是冈最近多利，复杂新专门的金融商品的出现，发生不公正交易的可 能性越来越多。如果让对这种金融商品了解不足的一般金融消费者适应自己责任 原则的话，他们肯定会受到损失。’ 二、 信息不对称 金融消费者很难了解到正确的信息，即金融服务以及提供金融服务的金融公 司的信用度等。这就是金融消费者和金融公司之间的信息不对称(information asymmetry)现象。 为了保护金融消费者，需要建立金融消费者在信息允足的条件F进行正确投 资的方案，制约金融商品销售人的利益冲突行为和市场的不公正行为，挽救受损 失的投资者。 三、 金融环境的变化 随着持续发展的金融商品的兼营化和全球化，需要制定保护金融消费者的新 方式。尤其因金融商品的复杂化以及多样化，使信息不对称进一步加深，并且扩 大了交涉力不均衡的问题。在金融机关之问的竞争中，发生不完全销售的可能性 也越来越大。由于消费者层的多样化、阶层化和专门化，消费者需求的内容跟以 前也不‘样。 目前各个国家的金融消费者的保护水平趋势逐渐从消极保护(reactive)转向 融秩序以及公正交易转向金融消费者权利的保护。保护金融消费者活动的焦点从 劝诱、劝告以及调整纠纷转向制定业务标准、职务标准以及制定金融从事人的资 7，45 万方数据 格标准；从排除金融机关的垄断地位转向加强金融消费者力量。信息披露制度的 水平从只充足金融消费者的知情权转向保障金融消费者的选择权。6 四、 建立金融市场的信赖 OECD网站上登载了为何保护金融消费者的文章，全球金融危机强调更有效 的金融消费者保护措施以金融消费者面临更多复杂和专门的金融市场的需要。该 文章说明他们的危色是保护金融消费者，包括金融消费者劝诱参与金融『_|丁场的自 信感、知识、信息、安全以及选择。 Gurria 2011年lO月OECD召开的金融消费者保护方案的会议上，Angel OECD总裁说“没有消费者的信赖和自信感，世界经济的恢复和成长会受到危 害”。这意味着当保护金融消费者的部门脆弱时，全球经济体系的稳定性和持续 可能性不能得到保障。7 2010年11月，在酋尔召开G20时，各国总统给OECD和金融稳定委员会 (FinancialBoard)指示保护金融消费者的改善方案，由此制定了保护 Stability 金融消费者的十个原则，后来20011年11月在戛纳会议确定了该保护原则。 此原则的主要内容在于： and Framework)。 第一‘项：法律、规章与监管框(Legal，RegulatorySupervisory 主要强调要从法律上承认对金融消费者权益的保护，建议将金融消费者权益保护 纳入法律、规章与监管框架，以完善的法规体系来保护消费者，并严厉惩处金融 机构的相关欺诈行为。 ofOversight