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《个人理财》综合题4 一、单选题： 根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是（ ）。 小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明 小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明 小王单笔认购理财产品50万元人民币 小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元 关于宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列表述正确的是（ ）。 某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 国家减少财政赤字预算，会导致资产价格的提升 法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 个人理财过程分为下列五个步骤，这五个步骤排序依次是（ ）。 ①监控执行进度和再评估②.执行个人理财规划③.制订个人理财规划④.评估理财环境和个人条件⑤.制定个人理财目标 ③、②、①、⑤、④ ④、⑤、③、②、① ④、⑤、②、③、① ③、④、②、⑤、① 一般来说，市场利率上升会引起固定收益产品价格（ ）,股票价格（ ）,房地产市场价格（ ）。 下降，下降，走低 上升，下降，走高 上升，上升，走低 下降，上升，走低 商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（ ）两类。 综合理财服务 理财咨询服务 理财规划服务 专业理财服务 金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，其中（ ）对个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。 PPI CPI 汇率 利率 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，下列不属于个人理财业务范畴的是（ ）。 商业银行为个人客户提供资产管理 商业银行为个人客户提供贷款服务 商业银行为个人客户提供财务分析 商业银行为个人客户提供投资顾问 如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（ ）。 国债 定期存款 股票 活期存款 张先生去年以每股4.2元购得3000某股票，过去一年获得了每股0.06元的红利，年底时股票价格5.03元，持有期收益率为（ ）。 22.80% 21.50% 22.10% 21.20% 被动投资策略的主张是（ ）。 多方打听内幕信息以弥补市场无效的不足 市场是无效的 建立一个充分分散化的证券投资组合，以期取得市场的平均收益 采取价值投资 下列关于个人产品组合的主要理财工具特征表述正确的是（ ）。 国债是相对安全的投资工具，其收益一般高于定期存款，但是流动性较低 贵金属是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具 银行存款的安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差 证券的安全性高、流动性好，但是收益性较低 一般来说，下列产品中安全性最高的是（ ）。 国债 企业债券 开放式基金 中期票据 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（ ）万元以上，其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。 10 1 20 5 一般来说，投资者投资（ ）承担的投资风险最低。 保本浮动收益理财计划 非保证收益理财计划 非保本浮动收益理财计划 保证收益理财计划 下列选项中，风险承受能力较高的是（ ）。 负债比率高者 资金需动用的时间离现在越近者 年龄大者 投资经验丰富者 影响客户投资风险承受能力的因素不包括（ ）。 理财产品的类型 资金的投资期限 理财目标的弹性 投资者主观的风险偏好 按照主观风险偏好程度的由高到低，投资者的理财风格可分为（ ）。 进取型、平衡型、成长型、稳健型、保守型 成长型、进取型、平衡型、稳健型、保守型 进取型、平衡型、成长型、保守型、稳健型 进取型、成长型、平衡型、稳健型、保守型 根据概率和收益的权衡，风险厌恶者在投资时通常会选择（ ）。 30%的概率得2000元，70%的概率得0元 50%的概率得2000元，50%的概率得0元 20%的概率得2000元，80%的概率得0元 1000元的确定收益 生命周期理论比较推崇的消费观念为（ ）。 及时行乐、“月光族” 大部分选择性支出用于当前消费 大部分选择性支出存起来用于以后的消费 消费水平在各阶段保持适当的水平 （ ）认为个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置。 生命周期理论 风险偏好理论 投资组合理论 货币时间价值理论 在期货市场上，如果保证金比例为10%，则当价格变动1%时，投资者的资金运用盈亏比例大约是（ ）。 5% 1% 20% 10% 下列关于房地产投资特点的说法，不正确的是（ ）。 年度净现金流对房地产回报率的影响往往远大于房地产升值的影响 房地产投资可以使用高财务杠杆率 房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大 房地产的流动性比证券类产品要弱 房地产的投资方式不包括（ ）。 房地产租赁 申请房地产抵押贷款 房地产信托