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浅述商业银行如何做好案件防范 　　【摘 要】 银行业在一个国家经济体系中占据核心地位，其稳定良好发展对于国家的金融安全具有举足轻重的作用。近几年来，银行金融机构犯罪案件时常发生，这不仅严重的影响了银行业自身的稳定，还给整个社会经济造成巨大损失。因此，做好案件防范是每个银行必须抓紧落实的工作。本文首先写到银行案防工作的重要性，然后指出目前商业银行在案防工作中存在的问题，最后给出相关的建议。 　　近年来，银行业犯罪案件频频发生，其犯罪形式让人眼花缭乱，层出不穷，严重威胁到了银行业的健康稳定发展。例如，最近一次影响极其恶劣的是浦发银行成都分行向将近1500个空壳企业授信775亿元，换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款，此案件一出，令整个金融圈“炸了”，银监会称这是一起有组织的造假案件，涉案金额巨大，手段隐蔽，性质恶劣，并给出4.6亿元的罚款和将近200人的处罚。犯罪案件被揭露以后，必然会给浦发银行带来巨大的负面效应，也对整个社会造成了恶劣的影响。因此，银行业金融机构一定要做好案件防范工作，必须采取有效的防范风险措施，将风险损失降到最低。 　　【关键词】 商业银行 案件防范 建议 　　一、引言 　　近几年来，我国金融体制改革取得一些成效，银行机构的重要性在经济市场地位中愈显突出，截至2017年末，商业银行总资产达190.42万亿元，比上年末增加15.61万亿元，为我国经济稳定发展做出了巨大的贡献。与此同时，在国内经济增速下降、去杠杆、重点防范金融风险等新时代背景下，银行业的信用风险和操作风险压力显著增加，银行犯罪案件也越来越多。为了广大公众的利益和整个金融稳定格局，银行机构必须做好案防工作，防范风险。 　　二、商业银行案防工作存在的问题 　　银行犯罪案件的发生大部分与银行员工忽视企业制度，违规操作，与外部人员勾结、惩罚不严等有关。当前，许多商业银行在案防工作中存在以下几个问题。 　　（一）违规操作问题频发 　　一些商业银行员工在工作中有章不循、违规操作的事件越来越多。这些违规行为主要表现为：一是银行员工违反柜台管理制度；二是违规办理贷款业务，贷款资料要素不全、贷款办理程序不合规等现象频发；三是违反对账、平账管理制度，碰库制度执行不到位、贷款账户对账不达标等问题屡禁不止。这些违规操作的发生，可以看出部分业务员和管理者合规风险意识薄弱，对规章制度视而不见，为了个人的私利而致使银行处于高风险之中。 　　（二）发现问题整改不力 　　部分银行对前段时间监管部门提出的整改意见并未有所行动，存在表面应付现象，等避过了风头还是老样子，以前的问题并未有效解决，新的违规问题又发生。 　　（三）案防考核机制落后 　　案防量化考核的目的是督促落实案防措施，防范风险。目前案防量化考核采用事后打分方式，时期跨度大而检查时间有限，有些已整改的违规问题得到反映，但部分违规甚至违法问题却难以及时发现，且打分结果又与全员绩效挂钩，而检查结果受检查人员经验和被查单位人际关系等人为因素影响，致使检查过程中被查单位想方设法提高分数的现象经常发生，故考核结果难以真实反映被查单位实际情况，无法达到制度设计目的。 　　三、案防工作建议 　　（一）强化案防紧迫性认识，切实增强案件风险意识 。 　　1、深刻认识案件防控的紧迫性。所有银行人员必须要认识到当前防范金融风险的紧迫性，深刻认识到案件的发生对个人，对家庭、对银行，甚至整个社会带来恶劣的影响，从思想上认识到案防工作的重要性。 　　2、切实增强管理人员的责任意识。各行的管理者要把案件防控牢记于心，时时刻刻绷紧案件防控这根筋，宁可损失这笔业务，也要按照规范流程不放贷，不使银行处于高风险之中。管理人员要自觉把案件防控做为自己应该的工作职责，主动承担责任，不逃避?任，管业务的同时也要管案件防控，切不可捡了芝麻丢了西瓜。 　　3、大力提高全体员工的合规意识。 　　大脑是一切指挥的中心，必须要将合规的观念渗透到每一个员工的血液里，渗透到每一个岗位，每一个操作流程，营造“重操守、讲合规、促案防”的良好氛围，致使所有员工在工作之时有案件防控的意识，合规操作每一笔业务。提高员工的合规意识，具体需要做到以下几点：首先，开展法制教育提高员工的法律意识，用现实的案例警示员工；其次，银行要多多关注员工的身体和生理健康，适当给员工一些福利，使其幸福感增强，引导员工加强自我修养，不盲目攀比，面对重重诱惑，学会淡然处理，正确处理个人利益与集体利益相互冲突的关系；最后，强化员工的集体意识，关心集体，爱护集体，集体利益优于个人的思想观念。 　　（二）不断筑牢三道防线，形成案件防控整体合力 　　银监会发布的相关案防文件，所有银行必须按照其标准实施，在风险防控上多下功夫，着力构建多部门、多业务条线参与的案件风险防控网络