《太平洋保险公司车险产品的创新改革》-毕业论文.docVIP

精品 太平洋保险公司车险产品的创新改革 【摘要】太平洋保险公司机动车辆保险产品的创新改革，针对本保险公司可以经营的保险产品的特征，结合市场需求和机动车保险现状，在分解、重新组合的基础上“制造”出新的保险产品及其销售方式，以及新的产品管理方式和服务方式等，提升了经济效益与促进我国车险行业发展与进步。此论文根据太平洋保险公司关于车险经营的创新做出了分析与建议。 [关键词] 太平洋保险公司 机动车辆保险现状 市场需求 产品创新改革 目录 引言·················································3 一、太平洋保险公司进行车险产品经营创新的必要性·········3 二、太平洋车险产品责任的创新···························4 三、太平洋车险保单形式的创新···························6 四、将车险与家财险捆绑销售···························7 五、将车险与寿险相结合·······························8 六、将车险与投资相结合·······························9 七、太平洋保险公司在服务中考虑投保人独特的需求········10 八、车险产品经营对太平洋保险公司带来的经济效益········11九、给太平洋车险经营的小建议··························12 结束语···············································13 致谢·················································14 参考文献·············································15 一、太平洋保险公司进行车险产品创新改革的必要性 汽车产业的发展和公众对车险的关注在为车险业提供发展机遇的同时，无疑也带来了挑战。当车险进入公众视野而成为生活必需品之时，人们必将给予其更多关注，像车险价格设置的透明度、保单明细度及服务质量等都必将为公众所重视。随着保险独家经营的解体,保险市场上多个竞争主体的出现及竞争的日益激烈化,各家保险公司的服务水平在竞争中不断提高,平安保险公司要想吸引广大机动车辆保险的客户,只有更新保险营销观念,在认真研究市场,调查市场的基础下进行市场细分,根据企业自身优势及经营特点进行准确的保险市场定位进行车辆产品经营创新,在选准并确定目标市场后,按照客户的需要开发车险产品,拓展车险产品的长度和宽度,占领并不断巩固市场份额,以获得更多经济效益。 二、车险产品责任的创新 2.1市场结构 汽车保险的保费收入从１９９８年的２８１亿元（３３亿美元）增长到２００２年的４７２亿元（５７亿美元），年平均增长率为１４％。汽车保险市场被集中掌握在中国财险市场三大巨头手中，三家保险公司保费收入约占整个市场总收入的９５％。然而，与其它第三者责任险占据了最大份额的多数保险市场相比，在中国自主投保的险种（例如车辆损失险和汽车盗抢险）占据车主购买保险的重要部分。由于交通事故数量高，大部分车主除了购买第三者责任险外也会购买额外的保险保障,自主投保险种保费约占总保费的７０％。2.2承保状况 日益激烈的竞争和市场放宽管制导致了汽车保险费率的下滑，到２００２年的最后一个季度为止，车险费率比１９９９年的最高值降低了２８％，预计由于车险费率和条款设计的自由化，２００３年车险费率会继续下降，这给保险公司的经营带来巨大的压力。此外，中国市场相对的不发达和投资领域的管制意味着保险公司获得利润的惟一方式是来源于承保利润，同时，特别是由于道路事故率高，中国极需要以风险为基础的承保方式。近年来飞速上升的汽车拥有量导致新手上路人数逐渐攀升，但为这些交通量增加而进行的道路条件改善工作却进展缓慢。 然而，市场放宽管制可能会导致中国车险产品多样化和创新，并在长期来说将慢慢替代纯粹费率竞争的市场模式，自２００３年１月车险市场放宽管制以来，主要的财险公司已经以更细致的客户分类为基础设计了新的产品。风险因素包括汽车的种类、地区和驾驶者的特征（例如年龄、性别、职业、驾龄和驾驶记录），已被考虑到新产品和服务的开发中。最近，有迹象表明车险费率已降至底线，例如，高车险费率和强劲的汽车销售势头导致北京非寿险保费收入在２００４年的前三个月增长了４４％，而与之相比，上年同期的增长率仅为１７％。 虽然自从车险费率自由化以来保险公司盈利情况逐渐恶化，车辆保险仍然不失为财险市场相当有利可图的业务。一个主要的获利因素是保险公司在人身伤害方面对保单持有人的赔付有限。然而，随着中国社会的日益复杂和法