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浅述民间借贷相关问题 　　摘 要 随着我国经济的不断发展，民间借贷在近几年呈现出日益繁荣的趋势。但近年来民间借贷引发的纠纷也不在少数。总得来看，有两个值得注意的问题被提出，首先是民间借贷中约定违约金是否可以适用问题；其次是民间借贷纠纷在延迟履行时双倍支付利息如何计算的问题。本文旨在介绍我国关于民间借贷利息的法律规制相关内容并结合案例对以上两问题提出一点看法。 　　关键词 民间借贷 违约金 利息 迟延履行金 　　一、引语 　　随着我国经济的不断发展，民间借贷在近几年呈现出日益繁荣，但近年来由民间借贷引发的纠纷也不在少数。以下就一个民间借贷典型案例，为大家介绍民间借贷存在的问题。 　　（一）案情介绍 　　霍某某作为债权人与泰X房地产公司作为债务人签订借款合同，约定借款金额人民币1180万元；借款期限为4个月 ， 乙方应于2007年3月9日偿还甲方全部本金和相应利息；借款利息为每月借款金额的1.8%，借款利息按月计算，计每月利息为人民币212400元；借款期限届满后，乙方到期未还本付息，按借款金额的1%向甲方支付违约金， 并在甲方收回借款前以借款本金为基数，在本合同利率不变的基础上另加每日万分之五的利率向乙方收取逾期罚息等项内容。霍某某支付了借款1180万元，泰X房地产公司出具有收款收条。至2007年12月31日泰X房地产公司已还款140万元，余款未还，故霍某某起诉至法院。?P 　　北京市第二中级人民法院经审理查明：双方借款合同有效，借款合同约定的借款利息为借款金额的1.8%按月结算低于这期间中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率的4倍则符合规定。霍某某主张已还140万元钱款作为借款利息，法院予以支持。原被告双方所签订的借款合同同时约定了违约金与罚息，且罚息率远远高于中国人民银行同期贷款逾期罚息率，法院对于借款合同中罚息的规定不予确认；泰X房地产公司未按照约定的期限还款，应当支付逾期利息，并应按照借款合同的规定支付违约金。 　　（二）由案情引发的思考 　　该案存在四个争议点，但本文关注的重点在于，借款合同中的违约金条款是否有效？如若判决之后，被告未按判决书规定时间完成还本付息义务，双倍支付逾期利息如何计算等问题。要解决以上问题，必须先介绍民间借贷相关理论知识。 　　二、民间借贷相关理论介绍 　　（一）民间借贷的定义 　　简单来说，可以这样定义民间借贷：它是民间融资的一种，是指自然人之间、非金融企业之间或者相互之间的借贷行为。 　　对于民间借贷的具体定义，我国学者早有一些探讨。在国内学者中，张宁认为民间借贷是指未得到法律、法规及其他正式形式认可或直接认可的金融活动，它不仅包括犯罪金融、违法金融、地下金融等，还包括暂未被法律法规认可的金融创新。?Q杜朝运则认为，民间借贷是一种资金融通活动，其处在国家宏观调控和金融当局监管之外，未进入官方的统计报表，具有非法性和隐蔽性。其按照能否促进市场发育成熟可以划分为两类，异类是虽然为现行法律法规所不容，但其适应市场经济发展要求，经改造未来可能取得合法资格的金融活动；另一类则是即为现行法律法规所不容，又不适应市场经济的发展需要，未来也不能取得合法资格的金融活动。?R对此，我比较认同杜朝运老师的观点。以往民间借贷是具有非法性的特点，但随着我国法律在这方面的完善，适应市场经济发展要求，经改造未来可能取得合法资格的民间借贷正在茁壮发展。 　　（二）民间借贷中的违约金与迟延利息 　　1、民间借贷中的违约金 　　所谓违约金，是指法律规定或当事人在合同中约定，一方当事人违约时应支付给对方一定数额的货币或代表一定价值的财物。 　　对于民间借贷是否可以约定违约金，目前的法律和司法解释均没有明确规定。对于双方当事人约定违约金的，法院在审理中是否应当认定其效力，存在两种相反的观点。肯定意见认为：“法律并未明确禁止在借贷合同中约定违约金，那么就属于当事人意思自治的范畴，应当承认其法律效力。”否定意见则认为：“《合同法》第二百零七条的规定限定了借贷合同的违约责任承担方式仅为支付逾期利息，而且借贷合同的标的物为货币本身，因此，出借人的损失只能是利息损失。”?S 　　要确定民间借贷违约金的效力，必须要对违约金的性质进行分析。我国《合同法》第一百一十四条第一款规定：“当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿的计算方法。”这体现了违约金数额和实际损失相匹配的理念是违约金补偿性特征的体现。《合同法》第一百一十四条第三款规定：“当事人就迟延履行约定违约金的，当事人支付违约金后，还应当履行债务。” 这款又表明违约金具有一定的惩罚性质。?T最新颁布实施的最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释二第29条则有更详细的规定：