我的财富我做主(精品·公开课件).pptVIP

资产合理配置 * 我的财富我做主 免于债务 受益人的保险金请求权来自人寿保险合同的规定，故受益人获得的保险金不属于被保险人的遗产，即不纳入遗产分配，也不用于清偿被保险人生前债务。 专属性：以合同方式确定财富传承 通过指定保单的被保险人和身故受益人，法律关系明晰。 保密性：保险合同履行过程仅向合同当事人公开 以契约合同形式存在，受《合同法》《保险法》保护，安全性高。 * 客户有短期资金需求，可以用保单进行贷款 贷款金额：上限是现金价值的90%。 保单利益：贷款期间且合同有效，所有的生存金、现金价值、分红 等利益均不受影响。 贷款时间：半年一周期 还款方式：还款时可本息一起还，在不超贷的情况下，也可还息不还本，进行续贷 * 免税财产 《个人所得税法》第四条规定保险赔款免纳个人所得税 《遗产税草案》第五条规定人寿保险所取得的保险金免纳遗产税 百年来，财产保全的最佳方案 固定收益，返还快速，现金流 — 第三保单周年日起被保险人每年生存返还基本保额的12%，60周岁后每年15% — 生命等长的现金流，活到老领到老 资金安全 稳健增值 财富传承 生生有息，浮动分红，利添利 — 生存金、红利按照 3.5%年复利累积 资金安全，保单贷款，功能多 — 投入资金永远在，保单贷款比例高，指定受益人，免税 生日祝福，人性关爱，好贴心 — 第三保单周年日起被保险人每年生日将获得年交保费1%的生日祝福金 生命线 1岁 15-18岁 18-21岁 28岁 60岁 80岁 生活品质线 每年2万元 大学教育金 18万元 创业金 恭喜发财 60岁时154万 70岁时212万 80岁时291万 共领29万元 18-21教育 28事业有成 幸福圆5曲，让您的孩子平安一生 注：保单价值按中档利率演示 可每年领取5.65万 身故时领取156万 每年1万元 高中教育金 15-17教育 假设活到90岁 共领取355万 保额5万，年交11,26万， 三年锁定33.78万元 “尊越人生，尊贵一生” （30岁 男性） 30岁－60岁 帐户总利益 164万（中等红利） 61岁开始 每年领取四桶金养老 合计约 6.3万 （高档红利8.7万元） 当年度固定生存金 1.3万元 当年度中等分红金约 1.2万元 累积生息生存金 1.9万元 累积生息分红金 1.9万元 活到老领到老，到 90岁约 ：6.3万*30年= 189万 翻番并仍在增值的 164万 一直都在可传后代 3年合计本金 ： 63万元 30岁 缴 21万元 31岁 缴 21万元 32岁 缴 21万元 尊越人生保单贷款额度高达现金价值的90%，在保单有效的前提下，贷款期间不影响保单利益，为家庭和事业储备了应急资金。 第一年保单贷款可达24万元 第二年达到了57万元 第三年达到了95万元 第十年达到了123万元 …… 保单贷款期间且合同有效 生存金领取不变 当年分红不变 保险责任不变 最高可贷现金价值的90% 6个月为一期，到期可续借 * 通过指定保单受益人，因此，当百年归老时，保单将身故赔偿金支付给受益人159.8万元，这笔保险赔款免纳任何税负；以契约形式明确了继承权，实现了财富传承。 * 专属性：以合同方式确定财富传承 通过指定保险单的身故受益人，法律关系明晰，身故保险金直接由受益人享有，不用作为被保险人的遗产进行分配。 通过指定保险单的被保险人，即生存金受益人，被保人依法享有领取生存金的权利，成为相伴被保险人（生存）终身的财富现金流。 保密性：保险合同履行过程仅向合同当事人公开 保险单利益给付高度保密，无需知会其他继承人； 手续简单，只要投保人、被保人同意就可以达成心愿；以契约合同形式存在，受合同法.保险法保护，安全性高。 * 目前尊越人生保单贷款的利率是5.25% * *