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1 《保险学》复习串讲 生命人寿保险知识培训课件 4 第一章      风险与风险管理 风险是一种客观存在的、损失的发生具有不确定性的状态。 风险三要素：风险因素、风险事故、损失。 风险的分类 按损害对象分：人身、财产、责任 按风险性质分：纯粹、投机 按损失原因分：自然、社会、经济、政治、技术 标准差是常用的风险度量指标。 5 第一章      风险与风险管理 风险管理的基本方法 风险规避 损失控制：防损、减损 损失融资：自留、转移（保险、非保险） 风险管理的效率原则要求期望损失的边际减少等于采用风险管理手段的边际成本。 风险集合 当损失是相互独立（不相关）时，通过风险集合可以降低风险； 当损失是正相关时，风险集合仍然可以降低风险，但降幅没有不相关情形下大； 完全正相关时，风险集合对于降低风险无意义。 6 第二章      保险基本内容 保险是一种经济补偿制度。 保险与赌博、救济、储蓄存在相似之处，但区别也是明显的。 可保风险的理想条件 1、有大量独立相似的风险载体 2、损失的概率分布是可确定的 3、损失的发生具有偶然性 4、损失在时间、地点和金额等方面是易确定的 5、巨灾一般不会发生 6、经济上的可行性 7 第二章      保险基本内容 保险市场的参与者：供给者、需求者、中介人、监管者。 保险市场供求的影响因素，正相关、负相关。 保险市场价格是由保险供给和保险需求共同决定的。 保险市场的中介人：代理人、经纪人、公估人。 8 第二章      保险基本内容 保险法律的调整对象 调整政府与保险人、保险中介人之间的关系，保险业法； 调整保险当事人之间的关系，保险合同法。 《保险法》适用范围 对人效力：适用于保险监督管理部门和从事商业保险活动的公民、法人和其他组织； 空间效力：适用于中华人民共和国境内的保险活动； 时间效力：生效于1995年10月1日。 保险活动的基本原则 9 第三章      保险合同 保险合同的特性：最大诚信、双务性、机会性（射幸性）、补偿性、条件性、附和性、个人性。 保险合同的基本原则：最大诚信原则、保险利益原则、损失补偿原则、近因原则。 保险合同的主体 保险合同的当事人：保险人、投保人 保险合同的关系人：被保险人、受益人 10 第三章      保险合同 保险利益的构成要件：合法的利益、合法的经济利益、确定的经济利益、人身保险合同的保险利益具有一定的特殊性。 人身保险合同投保人对以下人员具有保险利益：1、本人；2、配偶、父母、子女；3、与投保人有抚养、赡养或扶养关系的家庭其他成员、近亲属；4、被保险人同意投保人为其订立人身保险合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 确立保险利益原则的意义：与赌博从本质上划清界限，防止道德风险的发生。 11 第三章      保险合同 投保人的主要义务 1、交付保险费；2、如实告知；3、危险增加通知；4、保险事故通知；5、防灾防损和施救；6、提供有关证明、单证和资料。 保险合同无效的原因 1、合同主体不合格；2、当事人意思表示不真实；3、客体不合法；4、内容不合法。 保险合同的解释原则 1、文义解释原则；2、意图解释原则；3、有利于非起草人的原则。 保险合同争议处理方式 1、和解；2、调解；3、仲裁；4、诉讼。 12 第四章      人身保险 人身保险合同的特点 保险金额不以保险标的的价值为依据确定； 属于约定给付性合同； 保险利益是以人与人的关系来确定的； 人身保险合同一般为长期性合同。 13 第四章      人身保险 人身保险的分类（按保险责任分） 人寿保险 死亡保险 定期寿险 终身寿险 普通终身寿险 限期缴费终身寿险 趸缴保费终身寿险 生存保险 单纯生存保险 年金保险 两全保险 意外伤害保险 健康保险 14 第四章      人身保险 年金保险的特点 1、年金；2、免体检；3、费率厘定主要以生命表中的生存率为基础。 创新寿险 变额寿险、万能寿险、变额万能寿险。 意外伤害保险的构成要件 1、伤害 致害物；致害对象；致害事实。 2、意外 伤害的发生是被保险人事先没有预见到的；或者， 伤害的发生违背了被保险人的主观意愿。 15 第四章      人身保险 意外伤害保险的责任期限条款。 健康保险的费用共担条款 1、免赔额条款；2、比例给付条款；3、给付限额条款。 人身保险合同的特有条款 1、不可争条款；2、年龄误告条款；3、宽限期条款；4、中止复效条款；5、不丧失现金价值条款；6、保单贷款条款；7、自动垫缴保费条款；8、红利任选条款；9、受益人条款；10、保险金给付任选条款；11、自杀条款；12、完整合同条款。 16 第五章      财产保险 以保险标的为标准划分，财产保险可以分为: 财产损失保险 企业财产保险 家庭财产保险 工程保险 运输工具保险 货物运输保险 责任