北京市涉农小额信贷保证保险费率的测算.docxVIP

北京市涉农小额信贷保证保险费率的测算 北京农业职业学院财会金融系郭心义 中国人民大学财政金融学院郝博雯 北京市农村工作委员会赵乐 一、涉农小额信贷保证保险的界定 从20世纪70年代开始，小额信贷作为一种专门为穷人提供资金支持的信贷方式，是在大量穷人处于信贷服务边缘和政府扶贫贴息政策失效的背景下产生和发展起来的，它的产生使信用良好的穷人在缺乏贷款抵押担保物的困境中有机会获得信贷支持，是金融史上的一次巨大革命。经过40多年的实践，小额信贷在国外一些国家已经取得了非常突出的成就，形成了以孟加拉国乡村银行、印度尼西亚人民银行等为代表的成功模式，并从世界的某些区域扩展到几乎覆盖整个发展中国家和一些发达国家。目前，就其发展的规模而言，已达到全世界规模的样板；就其服务的对象而言，已从最初的贫困农户逐步扩展到中低收入阶层、中小企业、专业合作组织等群体。实践表明，小额信贷的概念和内涵已拓展成让各个阶层、特别是在信贷供求关系中处于弱势地位的人群都能普遍享受到适合的金融服务，而不再仅仅局限于贷款数额的大小。因此，本文所指的“涉农小额信贷”也正是基于目前的这种普惠金融原则下的涉农小额信贷业务，是对各银行或金融机构向广大农民、种养大户、涉农中小企业及相关合作组织提供的贷款服务的统称。于是，在这里把涉农小额信贷保证保险界定为是一种依据保险原理和政府的政策要求，为广大低收入群体，特别是广大农民、种养大户、涉农中