重庆小微企业发展融资难问题剖析.docVIP

重庆小微企业发展融资难问题剖析 　　摘 要：尽管主要金融机构政府出台了相关政策，扶持小微企业创业，但小微企业资金链断裂，频频出现“跑路”的现象。小微企业资金需求得不到满足，融资难，严重制约着小微企业的经营发展，根据小微企业的发展现状，剖析其发展中融资难的主要原因，探索解决措施，以期为促进小微型企业发展融资难提供一些有益的借鉴和参考。 　　关键词：重庆市；小微企业；融资难；现状；对策 　　中图分类号：F830 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2013）13-0157-02 　　小微企业定义：中国首席经济学家郎咸平教授提出，小微企业包括小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户。有雇员人数少、财产所有权和经营权高度集中、产品服务种类单一、经营规模小、创业成本低、就业弹性空间大、成果见效快等特点。重庆市扶持发展的微型企业主要是指雇工（含投资者）20人以下、创业者投资金额10万元及以下的企业。 　　发展小微企业重要性：重庆市工商局微企处处长聂刚称，发展微企的四大好处：首先，发展微型企业提供了大量就业岗位，解决就业40.62万人；鼓励创办微企，点燃创业激情，沿海返乡农民工近2万人，占创业者总数的35.46%，这个群体返乡船业，解决了留守儿童、空巢老人等社会问题；下岗工人带头致富，促进了社会和谐的物质保障。虽然单个企业的规模不大，但其数量占企业总数的比重较大。小微企业统计网表明，目前重庆小微企业约88万家，占企业总数的 60%以上。已实现产值168亿元，至今年5月末，重庆市个体私营企业总数达到43.7万户，其中私营企业12.6万户，个体工商户31.1万户。仅从工业角度看，全市规模以上企业4 550户，其中小微企业占88.5%。为社会经济发展添柴加火，创造了40%的GDP。 　　一、目前重庆市小微企业发展现状 　　当前小微企业发展的总体形势较好，重庆扶持小微企业发展的主要措施是采取“1+3”模式予以扶持，即“投资者出一点、财政补一点、税收返一点、金融机构贷一点”。解决了小微企业创业困难，创业扶持政策主要是鼓励创业，而已有的微型企业不能享受这些扶持政策。中国小企业信息网显示，从今年1—5月份的统计数据看，重庆市工业经济总体上保持平稳发展，由于原材料、劳动力成本上升、融资成本高等导致企业利润增幅呈现下降趋势，重庆市有些小微企业因为资金缺乏举步维艰，其中不少有市场、有效益的企业因此失去订单、失去市场。从数据分析来看，小企业获得银行金融支持的现状仍不容乐观。重复走着“一年发家，二年发财，三年倒闭”之路，能做强做大的企业更是寥寥无几。笔者认为融资难问题是制约其发展的最大“瓶颈”。 　　二、重庆市小微企业融资难的原因 　　在市政府大力支持和鼓励小微企业发展的政策导向下，为什么银行开展小企业贷款仍然步履维艰、困难重重。由于重庆市小微企业是劳动密集型，其技术装备和生产工艺落后、结构不合理，融资款难有来自主客观两个方面的原因：一是小企业自身具有缺陷，创新能力弱、人才缺乏、小企业具有管理体系不科学、财务制度不规范等；二是银行对小企业的认知水平和服务水平不高，社会信用环境较差、信用担保体系不健全、银行贷款门槛高，严重影响了银行对小企业发放贷款的热情和信心。 　　1.加强企业内部经验管理和创新。在激烈的市场竞争中，拥有一套健全完善的管理机制，对于控制公司的资金安全和成本管理是十分必要的，包括组织规划、人员管理、授权审批、财务预算等。提高公司的生产效率和资金利用率，拥有完善的管理监督机制，能为公司发展打下牢固的基础。创新是当今时代的主题，为满足人的个性化需求的发展趋势，企业要发展也要创新。 　　2.同类企业合并增强竞争力。同类小微企业签订合并协议，在双方相互充分协商基础上达成的自愿联合，合并后小微企业形式上的连锁经营，实际决策与财务上的自主，这样可以扩大公司经营规模、显示企业实力，创造更好的营销平台，在多方面赢得顾客的认可与合作，增强竞争力。 　　3.小企业经营成本高。从从小微企业网1—5月份的统计数据看，重庆市由于原材料、利率、人工成本大幅提高，导致企业用工、用地困难，使企业销售、利润增幅呈下降趋势，加之货币紧缩政策使小微企业融资成本上升，小微企业创业和经营成本增加，困难加大。 　　4.信息不对称的道德风险。融资企业会根据自己的现金流量，对不偿还贷款的成本和收益进行比较，选择是偿还贷款还是违约，如果违约成本小于收益，企业就有可能主动选择违约，小微企业负担较低的违约成本，因而其违约概率相对更高，融资活动中信息不对称的问题，导致较高的道德风险，增大了融资难度。 　　5.财务管理不规范。重庆市小微企业有80%以上财务管理不健全，小微企业财务管理不规范，资信不透明，难以提供准确的财务资料，信用等级60%以上都在3B以下，常有