放贷人权益保护法律制度研究经济法专业论文.docx

内 内容摘要 PAGE PAGE 1 PAGE PAGE 2 民间借贷市场是正规金融市场的补充，其在解决中小企业融资难问题以及扶持“三 农”发展方面发挥着不可替代的作用。随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，民 间的富余资本也随之增加，近几年来全国各地特别是温州的民间资本相当充足，民间借 贷市场也较为活跃。与此同时，在民间借贷中的法律问题也不断出现，民间借贷主体形 式多样化，借贷方式五花八门增加了民间借贷规范的难度，而我国现在仅仅以一部《关 于小额贷款公司试点的指导意见》来规范民间借贷市场则显得力不从心，相较于英美等 发达国家，我国的立法较为滞后，实践中放贷人的权益也常常因缺乏法律的保护而受到 侵害。在民间借贷市场不断发挥作用的今天，对放贷人权益的法律保护已经刻不容缓。 除去导言和结论，本文正文共分为三个部分。 第一部分对放贷人权益的内涵进行了阐释。本部分主要是对放贷人权益的概念进行 了界定，指出了放贷人权益主要包括放贷人孳息收取权、知情权和经营自主权。 第二部分是放贷人权益法律保护存在的问题及原因。该部分主要是对我国实践中存 在的放贷人权益受到侵害的问题进行归纳总结，指出了放贷人的法律地位不明确、存在 过多的人格化的合约机制、对借款人信息的缺失以及经营自主权受限制的问题，并对这 些问题进行分析，从法律文化、社会学和金融学的角度进行了较为宏观的分析，认为国 家对金融的过度管制和当今乡土社会向市民社会的转变是放贷人权益保护出现问题的 主要原因。 第三部分是放贷人权益法律保护路径的探讨。该部分是针对第二部分中存在的问题 并经过对问题的分析而提出的。放贷人权益的保护是一个复杂的体系，牵涉到谁来保护、 保护谁以及如何保护等基本问题。本文主要从宏观的角度对如何保护放贷人权益进行了 思考。本文认为：放贷人权益的法律保护应该首先是明确放贷人的法律地位，其次是完 善信用征信制度以保障借贷方信息对称，再次是放开对放贷人的经营权的限制，最后是 建立放贷人行业协会制度以维护放贷人行业的切身利益。 总之，随着市场经济的深入发展，过度的金融管制对经济发展的制约性越来越明显， 既不能从根本上保障国家金融安全，更难以实现金融资源配置的效率。而在现实生活当 中，对放贷人权益保护的乏力甚至漠视，一方面不利于金融体制改革和金融创新，另一 方面也将影响资金需求主体的融资利益。最终，整个金融配置低效率的体制的弊端就会 被人为放大，甚至酿成新的金融不安全动因。本文认为，从总体上看，国家适当放开对 金融的管制，给予放贷人一定的自主权是放贷人权益能得到法律保护的关键。 关键词：民间借贷；放贷人权益；放贷人法律制度 Abs Abstract PAGE PAGE 3 PAGE PAGE 4 Private lending market is the complement of the formal financial market, plays an irreplaceable role to solve the problem of financing SMEs, as well as support the development of the three rural.As Chinas economic development and the improvement of living standards of the people, the folk of surplus capital also increased across the country in recent years, especially in Wenzhou, the private lending market is also more active.At the same time, the legal issues in private lending emerge, the diversification of private lending subject,and lending practices multifarious increase the difficulty of private lending norms.The only small loan company pilot guidance in china is inadequate to regulate the private lending market, compared to Britain and other developed countries, Chinas legislative lags behind and the interests of the lenders ar