2016反洗钱知识竞赛重点笔记.docxVIP

PAGE \* MERGEFORMAT PAGE \* MERGEFORMAT 1 一、现代意义上的洗钱最早产生于美国。 二、洗钱的危害： 1.洗钱作为上游犯罪的衍生犯罪，客观上为犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得提供了可能，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。 2.洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展。 3.洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，导致社会不公平，败坏国家声誉。 4.洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定，增加金融机构的运营风险。 5.洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损坏市场机制的有效运作和公平竞争。 6.洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。 三、洗钱的特征：隐蔽性、技术性、国际化。 四、洗钱的三个阶段 1.放置：主要将犯罪活动所获得的现金转换成便于控制和不易被怀疑的形式。 2.离析：隐藏，通过复杂的金融交易，隐瞒和掩饰非法资金的来源、性质、受益方。 3.融合：将已清洗过的赃款通过化整为零、“蚂蚁搬家式”的方法转移到与犯罪行为无明显联系的组织或个人的账户中。这是一个独立洗钱行为的最后阶段，同时也是下一次洗钱的准备阶段，也为以后的犯罪行为提供了资金支持。 实际发生的洗钱行为并不一定需要完成所有阶段，也不一定严格遵循三个阶段的递进顺序。 洗钱的主要