第三节保险合同关系的要素.ppt

（2）让与。因保险标的让与所生保险利益是否继续的问题，基本限于财产保险。 a，属人主义： b，从物主义： c，折衷主义：保险标的若为不动产的转让，则采“同时移转主义”，保险合同仍为受让人的利益而存在；若为动产的转让，则为保险合同终止的原因。 我国：从物主义 《保险法》第49条 个人观点：保险利益不仅存在于所有权人，他物权人、准物权人同样拥有保险利益，他物权、准物权的移转亦应发生类似效力。 案例：P6； P62、66 理由：主权利转移，从权利随之转移。 ★人身保险：除因存在债权债务关系而订立的人身保险合同可随债权一同转让外，其他人身保险的保险利益不得因让与而转移。 如：债权人为债务人投死亡保险，其后该债权发生让与；雇主为雇员投保后发生产业转让。 （3）破产。 一般规定：被保险人破产时，保险合同仍为破产债权人利益而存在，但有时间限制。 台湾《保险法》第28条：“要保人破产时，保险契约仍为破产债权人之利益而存在，但破产管理人或保险人得于破产宣告三个月内终止契约。其终止后之保险费已交付者，应返还之。” ★要保人破产←→被保险人破产 注意：保险利益归属主体为被保险人，通常也只有被保险人才拥有保险金给付请求权，故只有被保险人破产才涉及保险利益的转移问题；要保人破产，保险合同仍为其破产债权人利益而存在，但只涉及保险费返还请求权、保险单现金价值请求权，与保险金给付请求权无关。 人身保险：合同为受益人利益而存在，非为破产债权人利益而存在；故被保险人破产，债权人不得要求就保险金扣押、偿债（允许个人破产场合） 例外：（1）投保人以自己为被保险人和受益人；（2）指定受益人放弃、丧失受益权 理由：（1）不存在独立受益人，则被保险人自己就是法定受益人 （2）投保人为保险合同的要约人、当事人，有权决定保险关系的缔结、存续与终止，存在利用保险规避债务之可能；被保险人、受益人的被动受益地位决定了其对保险关系的成立、存续与消灭并无发言权。 5．保险利益的消灭 财产保险：保险标的的灭失，保险利益即归消灭,保险合同失效。 问题：保险合同是否能在替代物上继续存在？ 人身保险：投保人与被保险人间丧失构成保险利益的关系，保险利益并不当然随之消灭。 案例1： 张某有配偶李某和儿子张甲，2009年3月，张甲经与张某协商取得其书面同意，为张某办理了人寿保险，期限为三年，张某指定受益人为其妻李某。保险合同约定张某死亡后保险公司一次性向李某支付保险金2万元。2010年4月，张某突感身体不适，经查为肝癌晚期，6月5日，张某死亡。李某根据张某的临终交代，向其子张甲索要保险单，张甲此时才告诉李某：他向同事许某借款1万元，将保险单质押给了许某。李某遂找许某索要保险单，许某则以保险单是质押物为由拒绝返还。李某诉至法院请求许某归还保险单。许某则称，只有李某还他1万元，才能将保险单交出。法院受理后，通知张甲参加诉讼，张甲提出，是他为张某投的人寿保险，保险费也是他交的，2万元的保险金应属张某的遗产，他有权继承其中的1万元用于还债。 问：（1）张甲与保险公司所订立的保险合同效力如何，为什么?（2）李某能否要回保险单，为什么?（3）张甲的主张是否成立，为什么? 案例2 某厂女工王某于1996年6月22日为贺某投保（贺某与王某为婆媳关系）。经贺某同意后购买10年期简易人身保险15份，指定受益人为加贺某之孙、王某之子A，时年12岁。保险费月从王某的工资中扣交。交费一年零八个月后，王与被保险人之子B离婚，法院判决A随B共同生活。离婚后王仍自愿按每月从自己工资中扣交这笔保险费，从未间断。1999年2月20日被保险人贺某病故，4月王向保险公司申请给付保险金。与此同时，B提出被保险人是其母亲，指定受益人A又随自己共同生活，应由他作为监护人领取这笔保险金。王则认为投保人是她，交费人也是她，而且她是受益人A的母亲，也是A合法的监护人，这笔保险金应由她领取。保险公司则以王某因离婚而对贺某无保险利益为由拒绝给付保险金。 问：（1）王某要求给付保险金的请求是否合理？为什么？（2）B要求给付保险金的请求是否合理？为什么？（3）保险公司拒付理由是否成立？为什么？（4）本案应当如何处理？为什么 保险代理人： （1）专业保险代理人：即专门从事保险代理业务的保险代理公司。条件： 资本：实收资本不低于50万；个人资本之和不得超过资本金总额的30%；各级政府及政府的职能部门、社团法人、银行、保险公司不得投资于保险代理公司。 场地： 人员：30名以上代理人员；董事长与总经理 章程： （2）兼业代理人：主要是代理销售保险单 （3）个人代理人： ★个人保险代理人与保险公司：劳动关系←→民事代理关系 焦点：保险公司对保险代理人之管理多具有员工化的管理性质，如底薪、纪律处分等。 区分意