《支付监管123》课件.pptVIP

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 这可难不倒第三方支付，第三方支付利用快捷支付这个东西巧妙的进行了客户身份认证。 快捷支付包括两个步骤，第一个是认证，第二个是支付，具体的支付方式在这里不详细叙述，在另外一篇《支付宝和快捷支付》里面详细讲解。而认证步骤就是将客户信息发送银行与银行临柜认证的信息与之对比若对比成功则表明客户得到了授权。 认证步骤实际上是银行向第三方支付机构提供了客户隐私信息，因此实际上现在的做法并未得到客户的充分授权。 这种做法若出现资金风险，责任的承担方一般较难确定。 对于企业客户，企业资金的监管程度要远远高于个人客户，企业账户的种类也要远远对于个人账户，因此企业资金的运用过程中，身份认证要素较为全面，资金支付的便捷性要求不高。因此客户在支付时一般采用临柜或者网银U盾等方式验证客户身份。 个人客户账户资金监管尤其是小额支付的监管实际上正在逐步走向开放，但在监管趋势上讲客户认证的源头不是更加便捷和宽松而是趋向于严格。 反洗钱原则 资金来源 资金去向 洗钱（Money Laundering）是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。 黑钱 干净的钱 这个步骤就叫做洗钱 洗钱的具体方法 旅行支票 代币兑换 古董购买 保险代购 1.存放：将犯罪得益放进金融体系内。 2.掩藏：将犯罪得益转换成另一种形式，例如从现金换成支票、贵重金属、股票、保险储蓄、物业等。 3.整合：经过不同的掩饰后，将清洗后的财产如合法财产般融入经济体系。 说到底，洗钱就是让人看不出钱原本的来路就可以了。 洗钱和我有毛关系？ 平心而论，洗钱对金融机构的监管和操作流程都提出了更高的要求，有时候甚至影响了正常业务的办理效率，但是，这些真的必要吗？ 从两个方面说反洗钱都是极为必要的 金融机构的自我保护需求 对违法犯罪的一种制衡作用 金融机构的自我保护需求 支付机构违反反洗钱相关法律法规，轻则处以罚款（这个罚款的金额是很巨大的），重则追究相关责任人法律责任，甚至包括刑事责任，最严重的可能要吊销相关金融机构的从业牌照。 （具体参阅《反洗钱法》、《刑法》反洗钱相关部分； 《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》(银发[2012]54号印发)等材料） 违反之后，后果很严重 对违法犯罪的一种制衡作用 七大主要犯罪 毒品犯罪 黑社会性质犯罪组织 恐怖活动犯罪 走私犯罪 贪污贿赂犯罪 破坏金融管理秩序犯罪 金融诈骗 要是不洗钱，这些犯罪所得就很难花出去，所以反洗钱实际关系着你我他 说了一大堆感觉好晕，好像没有什么重点，那我们做支付，在监管方面要注意什么？ 认证环节 支付环节 清算环节 了解你的客户，通过各种手段进行客户身份验证 支付环节保证是客户自身意愿发起交易，保证支付环节安全 反洗钱 身份识别 资金归属 支配原则 支付环节保证是客户自身意愿发起交易，保证支付环节安全 反洗钱 反洗钱 明确归属 支付大讲堂 本文专用企鹅：本文专用贴吧：点击查看 本文专用微信号：正在筹备中 下期简介 本来银联那篇我定名为《银联那些事》但最近发生了好多事情，我想以历史演义方式结合业务介绍一下银联，也算是对中国银行卡支付这几年的发展进行一下回顾，因此我将这篇的名字改成下面的： 《银联春秋：中国银行卡清算的当年岁月》 谢谢大家，有问题及时联系 * * * * * * * * * * * * * * * * * * 支付监管123 开通银行卡是一件麻烦的事情 吗？ 排队 填表 。。。。。。 为什么大额存取现需要核实我的身份？ 核查 第三方支付的监管是不是有必 要？ 反洗钱是不是和我们有关？ 支付监管与我们的生活息息相关，我们在支付的时候时刻受到监管的限制，但是没有监管的限制，我们面临的支付环境将无比险恶，我们的资金将十分危险，因此我们今天来聊聊支付监管。 本文要说明的并不是某个监管法律的详细条例，而是从我多年的从业经验中力图去还原监管制定这些法律的初衷与本来的目的，同时明确一些监管法规的基本原则和一些监管机构心目中的底线，明白了这些，即使在以后的产品设计、营销推广和运营考核中对某些法规不是非常清楚，但也不至于触碰监管的底线，因此本文将涉及支付监管的方法论的东西详细阐述，而不会纠结于具体的某项支付法律法规。 监管构成 监管机构 监管工具 监管对象 支付监管是一个复杂的系统并不是一个孤立的体系，因此监管构成包括下述的几个内容。 监管对象 银行机构 第三方支付机构 其它支付机构 在我国，支付系统的主体实际上包括两个主要方面，银行体系和非银行体系，这两个体系的划分依据实际上就是资金头寸是否能实际被掌握，目前在我