《货币银学》ppt课件第1章 货币与信用-03.ppt

货币银行学 宋萍 songping@suda.edu.cn 2011.9 — 2012.1 商业信用 银行信用 国家信用 消费信用 租赁信用 国际信用 是指工商企业之间在买卖商品时，以商品形式提供的信用。其典型形式是以商品赊销或预付货款提供的信用，是一种直接信用。 商业票据和票据流通 商业票据是商业信用工具，它是提供商业信用的债权人，为了保证自己对债务索取权而掌握的一种债权凭证。 商业票据主要有期票和汇票两种。 商业票据可以转让流通。 商业信用的作用： 在商品经济中发挥着促进生产和流通的作用。 工具简单，方式灵活 商业信用的局限性 商业信用规模的局限性，授信能力受企业拥有的资本量的限制； 商业信用的方向受到限制，只能由生产商品的部门像需要该商品的部门提供； 商业信用的期限也有限制。 银行信用 是指银行或其他金融机构以货币形态提供的信用。 在银行信用中，银行充当了信用的媒介。 优点： 形式灵活，不受方向性、规模和期限的限制 为商业信用提供承兑和贴现支持 具有集中社会闲散资金提供贷款的能力，具有强大的融资能力； 具有较强的专业能力识别与防止风险。 银行信用是在商业信用发展的基础上产生的； 银行信用克服了商业信用的局限性。银行信用无论在规模上、范围上、还是在期限上都大大超过了商业信用，还可以创造信用，成为现代经济生活中最基本的、占主导地位的信用形式。 银行信用和商业信用具有密切的联系。银行信用是在商业信用的基础上产生和发展起来的，但银行信用不能完全取代商业信用，而且银行信用的出现又使商业信用进一步得到发展。 国家信用是指国家作为债务人筹集资金的一种信用。 国家信用的形式：在现代社会，国家信用主要采用发行国家公债、发行国库券、专项债券等形式 内债/外债 国库券/公债券 公开征募/银行承销 国内信用：国家通过发行公债向国内居民、企业取得信用、筹集资金的信用形式，形成公债 国际信用：国家向外国政府或国际金融机构借款以及在国外金融市场上发行国外公债，向国外居民、企业取得信用、筹集资金的信用形式，形成国家的外债 国库券：1年以内（含1年）还本付息的短期政府债券，其发行的目的是为了调节财政短期内的收支不平衡，应付国库的短期支出需要 公债券：1年以上还本付息的长期政府债券，发行目的主要是用于弥补财政赤字与其它的非生产性开支或生产性投资项目 中期：1-10年 长期：10年以上 公开征募：国家公债公开向公众、企业发行，又后者认购 银行承销：公债由银行通过与国家订立协议进行包销，由银行向公众、企业出售，并从中赚取承销费。 是国家重要的经济调节杠杆 国债发行规模决定一国预算支出规模的大小，并影响到国民经济发展水平 国债进入二级市场，构成中央银行进行公开市场业务操作的工具，用以调节流通中的货币供应量 是指企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。 主要形式： 赊销：小规模的短期信用 分期付款：除首期支付外，其余货款在签订借贷合同后分期加息偿还，在贷款本息未还清前，所购商品的所有权仍属于出售者 消费信贷：银行对购买耐用消费品的个人或对销售企业以分期付款凭证为抵押而提供的贷款，所购商品的所有权属于银行。 作用：促进产品销售、拉动经济增长 是指租赁公司或其它出租者将其租赁物的使用权出租给承租人，并在租期内收取租金、到期收回租赁物的信用形式 主要形式： 经营性租赁：出租人将自己经营的设备或用品出租，目的在于对设备的使用 融资性租赁：出租人按承租人的要求购买租赁物，然后再出租给承租人使用的租赁形式 服务租赁：维修租赁，出租人负责租赁物的保养、维修、配件供应以及培训人员等项服务 作用：灵活，改善企业的财务状况 含义：它是指一切跨国的借贷关系、借贷活动。 授信国往往通过借贷资本的输出推动商品输出，实现利润；受信国则希望利用外资，购买所需商品促进本国经济的发展 具体形式包括： 出口信贷； 国际商业银行贷款； 政府贷款； 国际金融机构贷款； 国际资本市场业务； 国际租赁等。 是指出口国银行对出口贸易提供的信贷，以促进本国商品的出口 卖方信贷：由出口国银行向出口厂商提供贷款，出口商用来向进口商提供分期付款 买方信贷：出口方银行直接向进口商或进口方银行提供的信用；进口商获得贷款后向出口商付清贷款，然后按规定的还款期限偿还出口方银行的贷款本息 进口商为从国外引进先进技术设备而从外国银行（或银团）取得的贷款 贷款不一定同特定的进口项目相联系 也可从进口方银行取得贷款 国际间一主权国家政府对另一主权国家政府提供的信用 一般是非生产性的，用于解决财政赤字或国际收支逆差，应付货币信用危机等 主要指国际货币基金组织、国际开发协会、世界银行、国际金融公司等国际金融机构提供的信用 一般有特定的用途，贷款期限较长，条件优惠 我国的信用制度是以银行信用为中心，商业信用、