2016年银行从业资格考试银行业法律法规及综合能力(第十章银行管理基础).pptVIP

第十章 银行管理基础 第一节 商业银行的组织架构 一、商业银行组织架构的内涵 (一)商业银行组织架构的含义 商业银行组织架构是银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。 商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，其主要作用包括: 1.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理职优及体系结构， 2.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，3，按一定的规则或模式协调、平衡、规范各层次、各部门、各职位的行为方式和相互关系， 4.合理地配置银行的各类资源，充分发挥侮种资源的作用并使其整合而成的整体功能最大化， 5.对环境变化、市场动态和顾客需求做出积极反应，正确处理银行组织与环境、市场、顾客的各种关系. (三)商业银行组织架构的形式 1.按照企业法人角度划分。 (1)统一法人制组织架构。 (2)多法人制组织架构。 2.按照内部管理模式划分。 (1)以区域管理为主的总分行型组织架构。 这种组织架构的优点是总行对分行、分行对支行赋予适度的经营管理自主权，既能保证总行的统一指挥，又能调动分行、支行拓展各项业务、实现经营目标的主动性和积极性。但它也有相应的缺点，一是各层级职能部门自成体系，横向信息沟通难度较大，工作易重复，效率不高;二是若总行对分行授权不当，则容易干扰总行的统一指挥;三是各职能部门受到既定职责的限制，对外部环境变化反应比较迟钝;四是层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用。 (2)以业务线管理为主的事业部制组织架构。 这种组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心，这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。 它的缺点为:一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求;二是各事业部所管辖的机构众多，管理幅度偏大，且管理成本过于集中在总行层面;三是若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效，则会对全行经营目标的实现产生严重影响;四是各事业部之间竞争激烈，如果产生利益冲突，协调比较困难。 (3)矩阵型组织架构。总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成矩阵型组织架构。 矩阵型组织架构综合了总分行型组织架构和事业部型组织架构的优点，在拓展业务时既可实施全行统一的战略规划，又能针对区域市场的差异采取不同的推进策略，有助于银行更好地适应外部环境的多变性和市场需求的多样性。 但它的缺点也比较明显，一是实行区域总部、总样事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统的要求很高;二是纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂;三是若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响;四是各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗。 3.按照管理会计角度划分。在银行组织架构的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。 二、西方商业银行的组织架构 当前发达国家商业银行建立起的以客户为中心的矩阵型主流组织架构形式， 主要有以下两大特点。 (一)建立以客户需求为基础的五大业务线 第一，零售业务 ；第二，财富管理业务 ；第三，商业银行业务 ；第四，金融市场业务 ；第五，投行业务 (二)采取不同的顶层组织架构设计 第一种是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块。 第二种是根据客户需求层次来组合业务板块。 第三种是根据业务线职能设置组织架构模式。 三、我国商业银行组织架构及发展趋势 (一)我国商业银行组织架构 大致经历了专业化改革阶段、国有独资商业银行改革阶段和国家控股的股份制商业银行改革阶段，形成了当前我国银行业组织架构的主流形式。 一方面，从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人组织架构。 另一方面，从内部管理角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是采用以区域管理为主的总分行型组织架构。 (二)我国商业银行组织架构的发展趋势 1.渐进式推进事业部制改革。 2建立垂直化风险管理体系。一是建立垂直化的组织运作机制。二是要将风险管理职能逃一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级，逐步形成横向延展、纵向深人的扁平化矩阵模式。三是要提高风险管理的专业化水平。 3，建设流程银行。 (1)以客户为中心。 (2)以业务线垂直运作和管理为主。 (3)前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控。 (4)实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式。 (5)中后台集中式运作和管理。 (6)业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。 第二节 银行管理的基本指标 一、规