工商银行信贷风险管理机制创新分析-工商管理专业论文.docx

万方数据 万方数据 第 1 章 导 论 1.1 选题背景及研究意义 选题背景 商业银行在经营活动过程中，主要面临着信用风险、国家转移风险、市场风 险、流动性风险和操作风险等风险。其中，信用风险无疑是最重要的风险，信贷 风险管理是始终贯穿于商业银行经营发展的主线，作用于银行信贷经营的全过 程。从狭义上讲，信用风险一般是指借款人到期未能履行约定契约中的义务而造 成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与 HYPERLINK /view/1813555.htm 实际收益发生偏离的可能性，它是 HYPERLINK /view/60734.htm 金融风险的主要类型，实际上是违约风险。从 广义上讲，信用风险是指由于各种不确定因素对银行信用的影响，使得银行经营 实际结果与预期目标发生背离，从而导致银行受损的一种可能性。 中国工商银行是我国规模最大的国有商业银行，因此它和其他商业银行一样 是建立在信用基础上的企业，2005 年，中国工商银行的股份改制全面启动，成 立股份公司，在短暂的一年时间里其市值一跃跻身世界前四大银行行列。随着工 商银行业务的不断发展与经营规模扩大，其所面临的风险已经由单一的借贷产生 的信用风险演变为信用风险、市场风险、操作风险等组成的信贷风险。信贷风险 管理与工商银行的日常经营管理息息相关，信贷风险管理水平成为银行核心竞争 力的重要组成部分，信贷风险成为商业银行所面临的主要风险之一,就潜在损失 的程度而言,信贷风险是商业银行的首要风险,商业银行信贷风险管理水平低下 是信贷风险产生的主要原因,因此,如何提高信贷风险管理水平是我国银行业面 临的重大课题。 工商银行要在日益激烈的市场竞争中取胜，强化全面信贷风险防范已成为当 务之急。中国工商银行主动适应经济金融环境变化和内部综合改革不断深化的新 形势，坚持并落实科学发展观，紧紧围绕建立现代商业银行的目标，大力开拓优 质市场，创新金融产品，调整经营结构，推进经营模式和增长方式转变，完善内 部控制、风险管理和激励机制，优化资源配置，提高质量效益，推进综合改革， 加强队伍建设，增强经营活力，各项业务保持快速发展的良好势头，为促进我国 1 经济快速发展做出了积极贡献。 研究意义 在强调全面风险管理的今天，信贷风险仍是商业银行面临的主要问题。在全 面开放金融业的背景下，我国的商业银行正面临着前所未有的严峻考验。提高我 国商业银行信贷风险管理水平，是降低我国商业银行不良资产率，提高我国商业 银行核心竞争力的迫切需要，也是我国商业银行在全面开放后的现实选择。 HYPERLINK /view/61891.htm 中国 工商银行是中国 HYPERLINK /view/42564.htm 资产规模最大的商业银行，经过 30 多年的改革发展，中国工商 银行已经步入质量 HYPERLINK /view/861167.htm 效益和规模协调发展的轨道。本文以中国工商银行为例，认真 研究信贷风险的内在规律，分析和审视信贷风险的成因，对于健全我国商业银行 信贷风险监控体系，提高信贷风险监控的效率，保证我国金融体系稳健、高效运 行，实现经济的可持续发展，具有十分重要的理论和现实意义。 创新点 本文将以中国工商银行的信贷风险产生作为出发点，力求分析我国国有商业 银行信贷风险的成因和对策，并结合在经过了全面股改和体制更替后新形势下中 国工商银行现状作深入解剖和分析。同时，将制度分析和实证研究相结合，从而 能获得更具有说服力的证据和结论。基于以上想法，本文的基本创新点如下： （1）根据中国工商银行信贷风险管理机制的发展和现状，提出其信贷风险 管理存在的问题。 （2）运用经济学的理论和手段，结合工商银行信贷风险管理实证，指出信 贷风险形成的根本原因。 （3）提出防范和化解工商银行信贷风险的对策，通过完善信贷监督管理机 制、运用信贷风险控制手段、应用信贷管理信息系统、培育先进信贷风险文化等 手段，达到控制信贷风险的目的。 1.2 研究的思路和方法 研究思路：随着经济全球化和金融一体化的快速发展，在世界范围内金融危 机频繁爆发。我国金融业的最大风险来自于我国国有商业银行的信贷风险，对国 有商业银行内部和外部各种制度进行改革和完善是我国有效防范、控制和化解信 贷风险的关键和根本途径。本文试图运用所学的工商管理的一些基本理论和方法 2 结合银行工作实践，以中国工商银行为例，研究我国商业商业银行信贷风险管理。 我国信贷风险具有较深的体制原因，较之国外独特之处，信贷风险的产生较为复 杂，既有外部的原因，又有银行内部自身管理的原因，对商业银行信贷风险研究， 不能只局限在对银行的研究，而应该包括对社会经济整体、企业、国际经济形势 等多方面研究。信贷风险不是孤立的风险，影响信贷风险的因素很多。因此，应