个人房产抵押贷款的风险控制研究-工商管理专业论文.docx

万方数据 万方数据 学位论文原创性声明 本人郑重声明：所呈交的学位论文，是本人在导师的指导下，独立进行研 究所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文不包含任何其他个人 或集体已经发表或撰写过的科研成果。对本文的研究作出重要贡献的个人和集 体，均已在文中以明确方式标明。本声明的法律责任由本人承担。 学位论文作者：  日期： 年 月 日 学位论文使用授权声明 本人在导师指导下完成的论文及相关的职务作品，知识产权归属郑州大学。 根据郑州大学有关保留、使用学位论文的规定，同意学校保留或向国家有关部 门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅和借阅；本人授权郑州 大学可以将本学位论文的全部或部分编入有关数据库进行检索，可以采用影印、 缩印或者其他复制手段保存论文和汇编本学位论文。本人离校后发表、使用学 位论文或与该学位论文直接相关的学术论文或成果时，第一署名单位仍然为郑 州大学。保密论文在解密后应遵守此规定。 学位论文作者： 日期： 年 月 日 摘要 摘要 近年来，新的地区性、股份制商业银行如雨后春笋般不断涌现，银行业竞 争日趋加剧，银行业务发展指标压力日趋增大；而随着社会消费方式的转变及 融资需求的攀升，个人房产抵押贷款作为一种便捷的融资手段，被人们广为接 受，已经成为商业银行一个新的利润增长点。各商业银行都看上了这块“蛋糕”， 比政策、比速度，争相拼抢个人房产抵押贷款市场。激烈的竞争不仅影响着市 场占有率，还促使“蛋糕”迅速膨胀。而快速发展往往蕴藏着巨大的风险，因 此，研究个人房产抵押贷款的风险管理，非常必要且具有现实意义。 本文简要介绍了个人房产抵押贷款的概念、分类及发展历程，分析了个人 房产抵押贷款面临的风险类型、剖析了风险的来源和成因。并针对主要风险—— 信用风险，讲述了个人房产抵押贷款风险评估指标及两种度量方法：个人信用 评分卡及 Logitic 回归模型。本文通过两种度量方法的建立、实证分析、结果比 较，提出了通过建立个人信用组合模型来度量信用风险的建议，并详细阐述了 该模型的应用策略，并结合实例分析，检验了该模型的有效性。 最后，本文针对个人房产抵押贷款的两大主要风险：信用风险和操作风险， 从商业银行经营管理的角度，提出了防控个人房产抵押贷款风险的四条措施： 建立有效的风险管理机制、完善产品操作流程、加强员工队伍建设、加快金融 产品创新措施。 关键词：抵押，风险，评分卡，回归模型，措施 I Abstract Abstract In recent years, new local and joint-stock commercial banks are springing up. The competition will be aggravated day by day in the banking industry. Business development index pressure of them is increasing. With the change of social consumption patterns and the rising of financing demand. Personal real estate mortgage is widely accepted as a convenient means of financing and has become a new profit growth point of commercial banks. Commercial banks have attached great importance to the business. They are scraping to the personal mortgage market from the policy and the execution efficiency. Fierce competition not only affects the market share, but also to promote the rapid expansion of cake. However, rapid development is often a huge risk. So it is necessary and practical to study the risk management of personal real estate mortgage loan. In this work ， the concept, classification and development of the personal property mortgage loans are