柜面业务操作及风险防范手册[定稿].doc

WORD格式整理 专业技术参考资料 内部资料 注意保密 柜面业务操作及风险防范手册 安徽省农村信用社联合社  前 言 为进一步规范柜面业务操作流程，切实防范柜面业务操作风险，安徽省农村信用社联合社（以下简称“省联社”）组织编制了《柜面业务操作及风险防范手册》（以下简称“手册”）。本手册贯穿了业务操作的实用性和风险防范的重要性两条主线，包含个人存款业务、单位存款业务、结算业务、中间业务、电子银行业务、理财业务、内部账管理、综合案例八个章节。前七章主要按照业务类型进行划分，从基本概述、业务操作流程、风险防范及提示、监管制度要点等四个方面，分层分类地对全省农商银行柜面业务操作及风险防范进行了全面归纳、整合、提炼，便于柜面业务操作。第八章主要是通过对典型案例进行评析、总结，从中汲取教训，总结经验，突出对柜面员工的警醒警示。 综观全书，既有实务讲解、知识介绍，又有案例分析，有利于柜面员工掌握运营知识和操作要点。既是全省农商银行系统柜面业务的操作指南，也是开展员工培训、强化专业技能学习的工具书。 手册的编制，是全系统运行条线同志们辛勤劳动的结果。更要感谢合肥科技、通商、肥东、全椒、津盛、阜南等农商银行的大力支持。 手册的编制，得到了省联社领导的高度重视。莫元法副主任亲自组织，为手册的编制提出了方向性和指导性意见。钟园主任批示指出：“《手册》对防范操作风险，规范柜面操作行为十分重要，运行管理部这项工作做的好”。陈鹏理事长批示要求:“运行管理部和培训学院要组织培训，熟练掌握，严格考核”。 参与本手册具体编写人员：刘敏、陈梅、朱练彬、梁会珍、王震辰、盛利平、孙碧波、童小燕、王志祥、刘源、梁京玲、朱长宝、方华、孙国军、杨文娟、张羽、韩晗。运行管理部吴晓波总经理和顾长梅副总经理对该手册进行了最终审稿。 手册虽已印制，但由于业务的不断发展及风险管理要求的不断提高，本手册内容也需要不断更新、完善 。此外，受编者水平局限，手册难免有不足之处，恳请广大读者多提宝贵意见和建议。 编 者 2016年12月 专业技术参考资料 目 录 TOC \o 1-3 \h \z \u HYPERLINK \l _Toc471724041 第一章 个人存款业务 PAGEREF _Toc471724041 \h 7 HYPERLINK \l _Toc471724042 第一节 概述 PAGEREF _Toc471724042 \h 7 HYPERLINK \l _Toc471724043 第二节 个人客户信息 PAGEREF _Toc471724043 \h 7 HYPERLINK \l _Toc471724044 一、个人客户信息建立 PAGEREF _Toc471724044 \h 7 HYPERLINK \l _Toc471724045 二、个人客户信息修改 PAGEREF _Toc471724045 \h 8 HYPERLINK \l _Toc471724046 第三节 个人活期存款业务 PAGEREF _Toc471724046 \h 9 HYPERLINK \l _Toc471724047 一、个人活期账户开户（卡、折）业务 PAGEREF _Toc471724047 \h 9 HYPERLINK \l _Toc471724048 二、个人活期账户存款业务 PAGEREF _Toc471724048 \h 13 HYPERLINK \l _Toc471724049 三、个人活期账户取款业务 PAGEREF _Toc471724049 \h 15 HYPERLINK \l _Toc471724050 四、个人活期账户销户（卡）业务 PAGEREF _Toc471724050 \h 16 HYPERLINK \l _Toc471724051 第四节 个人定期存款业务 PAGEREF _Toc471724051 \h 17 HYPERLINK \l _Toc471724052 一、整存整取/定活两便/活期储蓄存单开户 PAGEREF _Toc471724052 \h 18 HYPERLINK \l _Toc471724053 二、零存整取/教育储蓄开户业务 PAGEREF _Toc471724053 \h 19 HYPERLINK \l _Toc471724054 三、个人通知存款开户业务 PAGEREF _Toc471724054 \h 21 HYPERL