基于声誉模型的健康保险市场道德风险控制研究.docVIP

基于声誉模型的健康保险市场道德风险控制研究? ? 项目：本文是西南财经大学2010年度研究生校级科研课题的阶段性研究成果 段胜 周萍 作者介绍： 作者介绍：段胜，男，西南财经大学保险学院博士研究生，主要研究方向为风险管理与保险经济学；周萍，女，西南财经大学保险学院硕士研究生，主要研究方向为国际保险财务与会计。通讯地址：四川省成都市温江区柳台大道555号西南财经大学明辨园研究生公寓151室，邮编：611130；作者邮箱：duankaka0907@163.com， 联系电话 （西南财经大学 保险学院，四川 成都，611130） 摘要：作为解决健康保险市场中道德风险问题的一个重要思路，能否在保险公司和医院的契约合同关系中，建立一种外在的信息披露及监管机制从而对道德风险问题加以约束，成为制约健康保险发展的关键因素之一。本文利用非完全信息的动态博弈分析方法，从保险公司和医院的委托代理角度对短期和长期健康保险合作契约中的道德风险问题进行分析，并通过声誉模型对信息披露及监管机制在健康保险合同中的作用进行说明。结果表明：通过建立医院信用分层管理机制、医生个人信息档案记录、行业信息收集与反馈机制，以及行业病种目录公开监督系统，可以在一定程度上控制医院的道德风险行为。 关键词：健康保险；道德风险；信息优化；声誉机制 Moral Risk Coercion Study in Health Insurance Market： Based on Reputation Model Duan sheng Zhou ping (Insurance college, Southwestern University of Finance and Economics, Chengdu 611130, China) Abstract: If insurance company and hospital can establish a external information disclosure and monitoring mechanism system, that is one of the effective methods to solve health insurance moral hazard. According to incomplete information dynamic game analysis theory, this paper makes a analysis of this problem in short-term and long-term cooperation contract as a view of principal-agent relationship in insurance company and hospital, and also makes an illustration of the efficiency of reputation model in solving this puzzle. The conclusion of this article is that: hierarchical credit management system, doctors’ personal information records, information collection and feedback mechanisms and directory disease supervision system can restrict moral risk behavior in some extent.Key words: Health Insurance; Moral Hazard; Information Optimization; Reputation Mechanism 健康保险市场中的道德风险问题一直以来备受关注。健康保险合同存在三方的约束关系，由于医疗服务与保险服务供给主体的分离，在签订健康保险合同之前，保险人所收集到的关于被保险人健康状况的信息要明显少于被保险人，被保险人故意或者非故意隐瞒自身的健康状态都可能导致医疗费用高于预期；在健康保险合同签订后，由于医院与保险公司之间不存在直接的支付关系，医院有可能出于自身盈利目的考虑，尽可能多地提供医疗服务并鼓励或者诱导被保险人故意编造虚假医疗事故或夸大医疗费用损失，从而导致医疗费用节节攀升。因此保险公司必须寻求一种有约束的激励相容机制和最优