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金融机构打出一手财富管理好牌 证券时报记者 张欣然 蔡恺 潘玉蓉 实习记者 陈卓静 目前中国金融机构打造的财富管理已颇有成效，然而，因起步较晚，相比国外金融机构而言，中国式财富管理业务模式仍有许多需要完善之处。在“2014中国财富管理高峰论坛”上，证券时报记者针对目前财富管理行业情况进行了一次问卷调查。 券商加速 向财富管理转型 从2010年底国内首家券商财富管理中心在广发证券揭牌以来，券业进军财富管理这一业务领域虽然已近四年，但对于券商来说，在经纪业务向财富管理转型的过程中，仍有很长的路要走。 对于当前证券业遇到的困难，44%的金融机构人士表示这主要是受制度限制过多;28%的金融机构人士认为，这与券商单一的收入结构有关;24%的金融机构人士表示，券业当前最大的困境是市场竞争过度;也有少数金融机构人士表示，创新进程缓慢、融资渠道较少等都将阻碍券商业务发展。 面对券商转型的问题，业内人士表示，未来券商经纪业务应通过丰富的金融产品帮客户实现资产配置，从而向财富管理转型。问卷调查结果显示，47.62%的金融机构称，必须提升个性化的客户体验;另有28.57%的金融机构表示，应该为客户提供高品质的增值服务;而23.81%的金融机构表示，应该将传统业务搬上互联网;剩余19.05%的金融机构人士表示，营业部应该大力提升机构客户服务。 作为财富管理业务的目标客户群体，各家金融机构如何定义高净值客户呢,调查结果显示，52.17%的金融机构表示，具有500万元,1000万元投资资产的客户就可以被纳入财富管理业务的范畴;而26.09%的金融机构表示，客户投资资产要在1000万元以上才能为其提供财富管理业务;另有26.09%的金融机构高净值客户的门槛为100万元,300万元。 在吸引高净值客户的优势上，60.87%参与调查的金融机构表示，专业的服务团队是它们的金字招牌;34.78%的金融机构则表示，个性化的 理财产品是最大的优势;26.09%的金融机构称，多样化的金融产品超市能有助于获得高净值客户青睐;另有13.04%参与调查的金融机构表示，良好的口碑最能受到高净值客户的欢迎。 对于选择何种业务作为券商创新的重点突破口，超过七成选择了互联网业务;三成选择类贷款业务;还有近两成表示，非现场开户业务的落地也将对券商行业变革带来很大的影响;另外，少数公司还选择了中小企业私募债、新三板做市商制度作为创新的突破口。 银行纷纷看好资管业务 众所周知，商业银行是财富管理机构中，具有最广泛的客户资源和最多网点数量的金融机构。但由于银行过去没有资管牌照，只能利用信托、券商资管等通道代客从事资产管理业务。 然而，去年10月部分银行获得理财资管业务资格，打破了由券商、保险和基金公司的牌照壁垒。许多银行业专家对此给予高度评价，认为此举将使银行摆脱对通道业务的依赖，并使得“非标”债权转为“标准”债权，银行理财产品朝净值型发展，对银行理财破除“刚性兑付”魔咒，以及理财业务的规范化和阳光化发展均有重要意义。 问卷调查结果还显示，对“过去12个月有无推出银行理财资产管理计划”，回答“有”的受访者，占总样本的66.67%;回答“无”的受访者，占总样本的33.33%，可推断已推出理财资管计划的银行占多数。未推出资管计划的银行受访者提供的原因均是“未取得资质批文”。 其中一家尚未取得资质的股份制银行理财部负责人对证券时报记者表示，对银行资产管理业务牌照“十分感兴趣”，认为有助于“优化银行资产负债结构”、“提高财富组合配置管理水平”，以及“多样化投资，提高客户投资回报”。 另外，一家城商行的理财部人士对证券时报记者表示，银行从事资产管理业务带来的积极影响包括“中间业务收入增加”、“产品多元化”以及“维护高端客户的手段增加”。 去年9月中旬，监管机构负责人曾表示，银行理财业务本质是受投 资人委托而开展的债权类直接融资业务，可建立专营机制，按照相应标准对资金募集、投放、风险等进行严格管理，银行主要赚取管理费。 一位国有银行理财业务负责人对记者表示，银行资产管理部门未来成立独立部门并最终法人化是一个大趋势，银行理财将回归“代客理财”、“风险卖者自负”的本质，并最终打破刚性兑付，成为真正意义上的财富管理机构。 保险与理财不冲突 保监会主席项俊波曾表示，保险产品所含的风险保障功能与理财功能并不冲突，目前这一观点已经被金融机构人士普遍接受。 证券时报记者调查发现，50%的金融机构人士表示，商业保险在财富管理市场上的角色非常重要，要放在“必须配置”的财富管理篮子中;有33.3%的金融机构人士表示“比较重要”，需要配置;16.7%的人士称完成基本的配置就够了。 “财富管理应以保障为先。风险是个人进行财富管理时首要考虑的因素，保险在财富管理中是重要的一块。”一位接受