小贷公司生存问题的分析.pdf

3.3 政府的政策力度不大23 3.3.1 扶持政策力度不大23 3.3.2 监管政策力度不大23 3.4 小贷公司发展受限23 3.4.1 小贷公司内部管理不合理23 3.4.2 业务人员素质不高23 3.4.3 小贷公司业务品种单一24 第四章 探寻小贷公司走出困境的方法25 4.1 解决融资难题25 4.1.1 拓宽借款渠道25 4.1.2 增加注册资本25 4.1.3 发行债券筹资25 4.1.4 上市融资26 4.2 加强小贷公司风险可控26 4.3 加强政府的重视度27 4.3.1 普及税收优惠政策27 4.3.2 加强市场监管力度28 4.4 提高小贷公司的内部经营管理28 4.4.1 人才引进策略28 4.4.2 提高从业人员素质29 4.4.3 公司信用评级29 4.4.4 加强小贷公司竞争力31 第五章 小贷公司的未来前景33 5.1 上市公司33 5.2 社区（村镇）银行34 5.3 开展分支机构34 第六章 结论及展望36 6.1 结论36 6.2 展望36 参考文献38 致 谢39 小贷公司生存问题的研究 第一章 引 言 第一章 引 言 1.1 小贷公司的背景研究 小额贷款公司是近年来成立的新型金融机构，也是金融制度的一种创新，同时更 是对现代金融体系的提升和扬弃。这种社会产业具有社会发展目标和商业可持续双重 价值观。究其原因，可以分为以下两方面：第一，我国两极化比较严重，“两元经济” 格局，这在我国的城乡之间，现代工商业和传统农牧业之间表现的非常明显。一直以 来，我国的县，乡，镇等乡村区域严重缺乏金融服务机构和金融服务，这就严重限制 了当地中小型企业，个体户以及自由人的商业发展，使得贫穷的地方更贫穷，原本落 后的县乡更加难以得到发展。第二，我国民间很多人有大量的闲置资金，由于政府政 策的限制，这些资金无法通过正常的渠道流入金融领域，所以只能转而去搞违法的房 贷业务。[1] 小额贷款公司主要的服务对象就是我国的“三农”还有民间中小型企业。这是因为 这些用户往往是大型银行没有涉及或者不愿意涉及的，主要是因为：首先，中小企业 规模小，资金少，所以贷款少。其次，向中小型企业贷款成本较高。所以我国的中小 型企业很难得到银行贷款资金的支持，从而影响了其发展。这就为本文的理论研究提 供了现实依据。目前，我国还面临着很严重的“三农”问题，这严重影响着我国社会主 义现代化建设。而农业的发展离不开资金的支持，这就为农村金融提供了广阔的市场。 同时，我国的金融体系还很不完善，民间小额贷款公司对我国现有的金融体系进行了 有力补充，促进了我国经济的发展。小额贷款公司等微型金融是国家金融系统的必要 组成部分，是国家普惠金融体系的一个特殊机构。小额贷款公司的出现延伸了金融服 务的广度和深度，在一定程度上缓冲了银行的信贷风险，也使得金融体系更具包容性， 从而完善了金融支持经济的功能。小额信贷不仅能促进一国的经济增长，也会丰富金 融体系和金融监管的内涵。所以设计出更加符合发展需求的政策体系，使小贷公司有 更好的发展愿景已经成为当前的迫切需求。 国际上对于小额贷款的定义为：向低收入群体和微型企业提供的额度较小的持续 信贷服务，其基本特征是额度小、无担保、无抵押、服务于贫困人群。小额信贷的组 1 第一章 引 言 小贷公司生存问题的研究 织机构按照业务经营特征分为商业性（制度主义）和福利性(福利主义)两类，其中前 者注重小额信贷管理和目标设计过程中机构的可持续性，该种机构组织以印尼的人民 银行为代表；而后者则强调项目对改善贫困人口经济和社会福利方面的功效，以孟加 拉乡村银行为代表。[2] 1.1.1 国外小贷公司的发展历程 20 世纪70 年