05人身保险合同2.ppt

* 第五章 人身保险合同（2） 第一节 人身保险合同主体的权利和义务 一、投保方的权利和义务 投保人的权利 10天犹豫期 解除合同退还现金价值 被保险人的权利 以死亡为给付的保险合同、未经被保险人书面同意，合同无效（未成年人除外）； 以死亡为给付的保险合同、未经被保险人书面同意，不得转让和质押； 被保险人可以指定和变更受益人 受益人的权利 被保险人死亡后领取保险金 1 、投保方的权利 告知义务 有限告知 不如实告知：保险人可以解除保险合同；不承担保险责任；退还保险费 通知义务 保险标的危险程度增加，通知保险人； 保险事故发生，通知保险人，并提供必要单证请求给付保险金； 人寿保险，被保险人保险金请求权自知道保险事故之日5年不行使而消灭；其他人身险2年不行使权利而消灭 缴付保费的义务 分期缴费保单，超过规定期限60天未支付保险费，合同效力中止 2 、投保方的义务 中止合同、恢复合同效力的权利 60日未缴当期保费，保险人有权中止保险合同 解除保险合同的权利 投保人故意隐瞒事实，保险人可以解除保险合同； 合同终止2年，保险人可以解除保险合同，保险人扣除手续费，退还投保人保险费； 法定责任免除 投保人、受益人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金责任，退还保费； 被保险人故意犯罪导致死亡或者伤残，不给付，退还保费 1 、保险方的权利 二、保险方的权利和义务 承担给付保险金的责任 给付保险金的对象有三种：被保险人、受益人、被保险人的法定继承人；给付对象依法进行； 保险人收到保险金请求后，如不能确定是否赔偿或赔偿金额不确定，60日之内先给付最低数额，日后支付差额； 条款说明的义务 及时签发保险单证 为投保人、被保险人和受益人保密 2 、保险方的义务 第二节 人身保险合同的常见条款 世界各国的保险法律和法规都对人寿保险条款规定一些标准条款，供保险人设计保险条款时采用。 我国《保险法》也规定了若干标准条款，但与发达国家相比，仍有一些条款没有使用。本节讲述国际上常见的人身保险条款。 一、不可抗辩条款（不可争议条款） 在被保险人生存期间，从人寿保险合同订立之日起满2年后，除非投保人停缴续期保险费，否则，保险人不得以投保人在投保时误告、漏告或隐瞒事实为理由主张合同无效或拒绝给付保险金。 我国于2009年10月1日，新颁布的《保险法》中，增加了不可抗辩条款 该条款是为保护被保险人或受益人的利益，许多国家都制订了不可抗辩条款。 案例 1993年10月，田超因患肺气肿无法正常上班，便办理了提前病退手续。1994年4月，保险公司的业务员到田超所在的工厂宣传保险。田超在得知了有关保险内容后，便要求为自己投保简易人身保险，并当即填写了投保单，保险期限15年，每月保费24元，保额为5000元，田超在健康询问栏中填写了“健康”字样。此后，田超一直按时缴纳保险费。1997年9月4日，田超之子携带被保险人的死亡证明，到保险公司申请给付死亡保险金。 保险公司在接到报案后进行审查，发现被保险人投保前患有严重的肺气肿，并且因患病提前病退，这显然不符合简身险的投保条件：身体健康，能正常劳动和正常工作。田超在“健康状况”一栏中故意隐瞒事实，不履行如实告知义务，保险公司拒赔。 请用保险学原理评述？ 二、宽限期条款 对分期缴付的人寿保险合同，如果投保人未能按时缴纳续期保险费和以后各期保险费，保险人将给予一定时期宽限（通常是30天或60天）。宽限期内，保险单仍然有效。超过宽限期投保人仍未缴付保险费，保险合同中止。 我国宽限期为60天； 宽限期条款只适用于第二期及以后各期保费，与首期缴费无关； 三、复效条款 对分期缴付的人寿保险合同因投保人不能按时缴纳保6险费后失效，自失效之日起的一定时期内（通常为2年），投保人可以向保险人申请复效，经过保险人审查同意后，投保人补缴失效期间的保费和利息，保险合同恢复效力。 复效条款对被保险人更为有利： 原保单是按被保险人投保时的年龄计费的，一旦保单失效后，重新签发新保单，保险费率会更高； 原保单的现金价值同时复效，而新保单要等2年才形成现金价值； 复效保单只能按照复效申请书进行抗辩，而不能根据原保单进行抗辩； 终身寿险等保险投保时有年龄限制，复效则不考虑年龄限制； 案例 1998年5月19日，陈某以自己为被保险人向保险公司投保重大疾病险，保险金额2.5万元，附加住院医疗险，保费采取分期支付的方法。陈某支付了首期保险费后，超过规定的宽限期仍未支付第二期保险费，导致合同效力的中止。 1999年9月15日，陈某到医院做Ｂ超检查，证实其卵巢多囊结构；9月28日，陈某提出复效申请，保险公司告知其如无特殊情况，并缴纳所欠重疾保费185元，附加医疗险保费240元，即可复效；10月5日，陈某因“多囊卵巢症