《风险管理》高频考题3.doc

2016年银行从业资格考试初级《风险管理》高频考题(三) 一、单项选择题 1.银行因员工知识/技能匮乏所造成的损失，属于操作风险类型中的()。 A.可规避的操作风险 B.可降低的操作风险 C.可缓释的操作风险 D.应承担的操作风险 答案.D[解析]略。 2.个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。为核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于()主要操作风险点。 A.个人耐用消费品贷款 B.个人生产经营贷款 C.个人住房按揭贷款 D.个人质押贷款 答案.C[解析]个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。为核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于个人住房按揭贷款主要操作风险点。 3.代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于商业银行代理业务中()操作风险点。 A.外部事件 B.人员因素 C.系统缺陷 D.内部流稗 答案.D[解析]代理业务是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。其主要操作风险点包括人员因素、外部事件、内部流程和系统缺陷。代理合同文件存在瑕疵、错误和误导销售，属于内部流程操作风险点。 4.下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。 A.多户头支票欺诈 B.内幕交易 C.交易品种未经授权(存在资金损失) D.银行内部发生