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信用风险评分方法 * 信用评分 国际上最有名的个人信用评分系统由FICO公司推出。FICO的评分系统得出的信用评分范围在300~850分之间，分值越高，个人的信用越高。 信用评分表有两个特点： 信用评分特别低和特别高的人数占比都较少，大多数信用评分中等，大体呈现左偏的正态分布。 信用评分分值越高，违约率越低。 因此，银行发放信用卡和贷款的时候，可以根据信用评分的高低进行注入是否发放、贷款额度、是否需要抵押等重要决策。 * 美国信用评分分布及违约情况 * 信用评分 信用评分定义：信用评分是使用统计模型的方法来对潜在客户和已有客户在贷款（包括信用卡）时的风险通过评分卡的方式进行评价的一种方法。 随着这种统计建模方法的成熟应用，其方法也被广泛应用到欺诈评分、市场响应评分等诸多领域。 * 信用评分表示例子 * 信用评分表示例子 * 信用评分例子 以一个简化的实际场景为例 - 是否审核通过个人小额贷款的申请。 如果选取信用评分的临界点为500分，即如果信用评分大于500分，则同意发放贷款，反之则拒绝发放贷款，根据这两个申请者，我们可以根据信用评分的方法得到两个决策结果。 * 根据信用评分判定是否发放信用卡示例 * 信用评分卡的优势 这种形式便于理解和应用 。决策树或者神经网络算法数据分析员可以理解和接受，但是广大业务人员却不甚了解。 监管机构容易对银行审核标准合规性进行有效监管。采