2010年个人趁理财讲义.docVIP

2010年银行从业资格考试《个人理财》掌握重点 第一章 个人理财概述 　　第一节：个人理财业务的概念和发展 　　一、个人理财业务概念、特点 　　个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动 　　特点： 　　服务对象：个人客户不是企业或其他法人 　　服务的专业化 　　服务的性质: 顾问性质\ 受托性质 　　服务的个性化、综合化 　　二、个人理财业务分类 　　理财顾问服务 　　综合理财服务 　　综合理财服务的分类： 　　1、私人银行业务 　　2、理财计划 　　保证收益理财计划 　　非保证收益理财计划 　　保本浮动收益理财计划 　　非保本浮动收益理财计划 　　三、理财计划 　　概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划 　　四、私人银行业务 　　银行向富人及家庭提供的系统理财业务 　　私人银行业务的核心：个人理财 　　范围：超越简单的资产负债业务 　　性质：混业业务 　　产品与服务的比例：3：7 五、保证收益理财计划 　　一种约定 　　银行承诺固定收益 　　银行承担由此产生的 第二节、个人理财的发展 　　个人理财在国外的发展 　　萌芽阶段 　　形成与发展时期 　　成熟阶段 　　个人理财在国内的发展现状 　　我国商业银行个人理财业务的基本业务： 　　外汇理财产品 　　人民币理财产品 　　第三节 个人理财业务的影响因素