2010年个人理财精装讲班讲义.docVIP

第一讲 概 述 　　主要内容： 　　一、银行业从业人员资格认证(CCBP)考试介绍 　　二、个人理财考试介绍 　　三、辅导计划 　　四、个人理财概述 　　内容讲解： 　　一、银行业从业人员资格认证考试介绍 　　1.CCBP考试的意义： 　　推动中国银行业从业人员资格认证制度建设，是中国银行业发展史上的一件大事，将有助于提高银行从业人员素质，促进银行业员工培训的规范化，提升中国银行业的服务水平和整体竞争能力，推动中国银行业的稳健发展。 　　2.认证环节： 　　资格标准：年满18岁、高中毕业具有民事行为能力 　　考试制度：每年两次考试;考试科目采用模块化结构，具体分为公共基础科目和相关专业科目 　　资格审核：根据从业记录进行资格审查 　　继续教育 　　二、个人理财考试介绍 　　1.个人理财在中国兴起的背景 　　需求角度：收入水平提高——居民平均消费水平提高——储蓄增加——多样化投资需要 　　风险收益匹配——专业化和分工 　　供给角度：金融市场发展——金融工具多样化政策角度：分业经营——混业经营——银行利润新增长点 　　十七大首次提出—— “创造条件让更多群众拥有财产性收入”， “创造条件”是指多拓展渠道、多提供机会;“更多”意味着覆盖面更广;“群众”就是居民;“拥有”就是合理合法拥有;“财产性收入”是指各方面的财富，涉及到诸多金融理财方式理论支持：生命周期、投资组合、财务管理、市场营