第8章 信用风险识别.pptVIP

2、信用风险特征 集团法人客户的信用风险通常是由于商业银行对集团法人客户多头授信、盲目/过度授信、不适当分配授信额度，或集团法人客户经营不善，或集团法人客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等原因造成的。 * * 2、信用风险特征 (1)内部关联交易频繁 (2)连环担保十分普遍 (3)财务报表真实性差 (4)系统性风险较高 (5)风险识别和贷后监督难度较大 * * 高风险客户的36个特征 * * 高风险客户的36个特征 * * 8. 3 个人客户信用风险识别8.3.1基本信息分析 个人信贷业务特点表现为单笔业务资金规模小但业务复杂而且数量巨大。可以按照不同的标准进行分类。 　　(1)老客户与新客户 　　(2)信贷产品种类 　　(3)客户年龄 　　(4)客户的信用评分 　　(5)其他可用于个人客户分类的变量 * * 个人客户信用风险主要表现为： 自身作为债务人在信贷业务中的违约， 或在表外业务中自行违约或作为保证人为其他债务人/交易方提供担保过程中的违约。 * * 商业银行在对个人客户的信用风险进行识别和分析时，同样需要个人客户提供各种能够证明个人年龄、职业、收入、财产、信用记录、教育背景等的相关资料。 同时，从多种渠道调查、识别个人客户潜在的信用风险。 * * 个人调查 ①借款人的资信情况调查 利用内外部征信系统调