人身风险理财.PPT

人身風險理財 1/2 人身風險理財 一、非保險性轉移措施 二、傳統保險 三、非傳統保險 四、其他措施 五、選擇風險理財措施的考量 六、人身風險管理的特性 七、適當風險管理措施的組合 人身風險理財 2/2 管理風險的目標 預防損失 減輕損失 彌補損失 風險理財的措施 非保險性轉移 傳統保險 非傳統保險──自留保險及專屬保險 一、非保險性轉移措施 風險理財的非保險性轉移，是將某一特定風險事故所造成的財務損失，轉移到他方上。 風險控制的非保險性轉移措施與風險理財的非保險性轉移措施的最大不同點，在於前者不僅將風險所造成的財務損失轉移給他方(被轉移人)，而且還將法律責任轉移給他方；後者祇是把財務損失轉移給他方而已，轉移人仍必須自行承擔任何法律責任。 二、傳統保險 傳統保險的三個要素為：風險、風險轉移及損失分擔，如下圖7.1所示： 三、非傳統保險 1/3 非傳統性保險，是一種己身承擔風險的制度。個人、家庭、工商業及政府機構，將本身的風險所可能造成的經濟上、或財務上損失，透過損失理財的方式，籌集基金來彌補。 非傳統性保險存在的二大要素，為風險及損失理財。如圖7.2所示： 非傳統保險 3/3 損失理財，可藉由二種方式而達到自身承擔風險的目的：自保或專屬保險。 自保：自己定期提存基金，由累積的基金完全承擔其風險所可能造成的損失。 專屬保險：一家公司團體或性質相近的多家公司團體或公會，自組保險公司，承保本身的風險。 四、其他措施 措施 非自願性的自保 無意性的自保 所謂自保，就是自留全部或部分的風險，亦即自留全部或部分的經濟損失結果。 非傳統保險所討論的自保是屬於自願性的自保，亦是有意的選擇。 五、選擇風險理財措施的考量 對個人及家庭而言，人身風險理財，必須還要考慮責任負債及資產變現。 六、人身風險管理的特性 人為疏忽 風險的相同性 風險理財比風險控制重要 強調保險的重要性 七、適當風險管理措施的組合 1/2 適當風險管理措施的組合 2/2 在損失頻率及損失幅度皆低的情況 在損失頻率高但損失幅度低的情況 在損失頻率低但損失幅度高的情況 在損失頻率及損失幅度皆高的情況 * Chapter 7 * 圖 7.1 構成傳統保險的三要素 圖 7.2 構成非傳統性保險的二要素 圖 7.3 最佳風險管理措施 * Chapter 7 * * *