【摩根】150917退休早一步脚步快一步.PDFVIP

【摩根】150917 退休早一步 腳步快一步 缺乏時間感和缺錢 拖延退休行動力 想要退休早一步，為什麼卻遲遲尚未行動呢？根據摩根投信調查指出 ，全台四大都會區投 資人尚未啟動退休金儲蓄計畫二大原因是「缺乏時間感」和「缺錢」，高達36%投資人認 為現在沒有急迫性，其次則有35%投資人無奈指出每月薪水都花完無餘力再存退休金。 摩根投信執行董事劉玲君指出，從調查發現，其實，全台85%投資人都已經開始幫自己存 退休金，這是相當好的現象，大約僅 15%投資人尚未啟動退休金儲蓄計畫。進一步探究原 因發現，缺乏時間感和資金是拖延退休行動力的因素 ，而且民眾常在逼近退休年齡時才發 現自己沒有足夠的退休本錢 。劉玲君認為 ，要解決這二個問題其實並不難，訣竅就是第一 趁「早」開始，第二是從「小」開始。  全台四大都會區投資人尚未啟動退休金儲蓄計畫的原因 原因 全台 北北基 桃竹苗 中彰投 高屏 現在沒有急迫性 36% 36% 42% 39% 27% 每月薪水都花完了 35% 36% 31% 33% 41% 不知如何開始 21% 20% 21% 22% 24% 沒想過 7% 8% 6% 6% 8% 資料來源：摩根投信，調查期間2015/5/15~5/25 ，有效樣本為摩根投信網路交易客戶4179 人。 劉玲君說 ，投資人因為沒有時間上的急迫性而尚未開始存退休金，這點是可以理解的，但 我們常看到就是因為沒有趁早開始，以致於耽誤退休大計。一般說來，我們建議投資人大 約從30 歲工作比較穩定、規劃人生下一階段時，就應該開始想到退休這件事。 劉玲君建議 ，第一，趁「早」開始，如果能從30 歲就開始規劃，估計到65 歲退休時，有 35 年時間可以準備。因為趁早開始，所以在投資過程中遇到景氣上下波動時，就不會因此 亂了腳步，或是因為逼近退休時間而將資產賣在最低點。 如果把時間拉長，就可以漸進式調整資產，劉玲君認為 ，建構退休投資組合，不論在甚麼 年紀，都應該股債兼具，30 歲時剛起步時，以股票等積極性資產為主，愈接近65 歲要收 成退休果實時，就逐漸增加債券比重。劉玲君說 ，透過股債多重資產，愈早開始愈能從容 地享受累積的退休成果。 第二，則是從「小」開始，劉玲君指出 ，一般人想到退休就認為需要筆大錢，其實，大錢 正是從小錢累積而來。舉例來說，30 歲剛起步時，就從每月3000 元定期定額開始，之後 隨著年紀增長、收入日漸豐厚，再伺機加碼投資金額。 劉玲君認為 ，廣義來看，退休代表的是財富自由，如果想比別人早一步退休 ，那麼，就要 趕快採取對應行動，從早開始、從小開始，踏出投資的第一步，早日享受富足的退休生活 。 四大都會區退休後每月想花2-3 萬元 準備500 萬元是最低門檻 摩根投信執行董事劉玲君指出 ，觀察全台四大都會區投資人對退休後的每月花費預期，幾 乎三成民眾都預估，退休後每月花費金額約2-3 萬元。以2014 年內政部台灣人口平均壽 命79 歲計算，若65 歲退休，退休後期待每月花費3 萬元，則退休金準備門檻至少要500 萬元。 劉玲君指出 ，退休後的每月花費會因為退休後居住地而改變，舉例來看，15%的北北基投 資人甚至預估退休後每月花費4-5 萬元，相對僅7%高屏投資人期待該花費水準，而25% 高屏投資人甚至認為退休後每月只要花1-2 萬元就好，該比率也是四大都會區中最高。 劉玲君說，當估計退休後每月花費時，投資人多是想到日常生活支出，而較少顧及醫療或 旅遊等額外支出，因此，一旦納入就醫或休閒等消費時，準備的退休金金額自然必須更高， 換言之，500 萬元只是退休金的最低門檻。 要準備500 萬元退休金，若以30-65 歲之間長達35 年時間來準備，每月要儲蓄 1.2 萬元。 但若能善用投資所帶來的時間複利效果，投資於年化報酬率5%的產品，則每月投資金額 就可降到5000 元，且到期總收益可達570 萬元。劉玲君建議，雖然投資必須承擔一定風 險，但若能善選產品，加上適時停利與投資組合的調整，就更能拉近與理想退休金目標的 距離。  全台四大都會區投資人預估退休後每月花