储蓄理财课件.ppt

如果你的收入有限，没有太多的资金用来投资，那么你首选的理财方式就是储蓄。储蓄是理财的基础，虽然现在的储蓄是微利时代，但存钱依然是一种有效地资金积累方式。 储蓄存款操作技巧 储蓄存款利息的计算方法 选择什么储蓄种类收益最大 巧用信用卡 储蓄理财须提防“六大破财” 主要内容 任务一 储蓄存款利息的计算方法 一、储蓄存款利息计算的基本公式 储户在银行存储一定时期和一定数额的存款后，银行按国家规定的利率支付给储户超过本金的那部分资金。利息计算的基本公式：?　　利息＝本金×存期×利率? 二、计息基本规定 1、储蓄利息不计复息。? 2、计息金额起点为元，元以下的角分不计利息。 3、利息金额算至厘位，计至分位，分位以下四舍五入。分段计算利息时，各段利息应先保留到厘位(厘位以下不再保留)，各段相加得出的利息总额计至分位，再将分位以下的厘位四舍五入。 任务一 储蓄存款利息的计算方法 二、计息基本规定 ? 4、存期的计算：?算头不算尾:从存款当日起息，算至取款的前1天为止。即存入日应计息，取款日不计息。每月按30天计算:不论大月、小月、平月、闰月，每月均按30天计算存期。到期日如遇节假日，储蓄所不营业的，可以在节假日前1日支取，按到期计息，手续按提前支取处理。? 例：支取日：2009-06-20 存入日：2006-03-11 请计算实际存款日期 实际存款日期:360×3+30×3+9=1179(天) 采用以支取日的年、月、日分别减去存入日的年、月、日，其差数为实存天数。 支取日：2009-06-20 存入日：2006-03-11 换算天数为： 3×360天+3×30+9 三、零存整取定期储蓄存款利息的计算 零存整取，是指储户在进行银行存款时约定存期、每月固定存款、到期一次支取本息的一种储蓄方式。零存整取一般每月五元起存，每月存入一次，中途如有漏存，应在次月补齐，存期一般分一年、三年和五年；零存整取计息按实存金额和实际存期计算，具体利率标准按利率表执行；零存整取利率一般为同期定期存款利率的60%。 这种定期储蓄利息的计算主要介绍月积数计息法。 月积数计息法：这种方法是按“零整”储蓄分户账每月的存款余额算出累计月积数，用累计计息积数乘以利率，便可算出应付利息。如果每月存入金额是固定的，相等的，在排列上是一个等差数列，可用等差数列求和公式求计息积数和。 分析： 等差数列公式=（首项+末项）×末项÷2 一年期累计月积数=（1+12）×12÷2=78个月 三年期累计月积数=（1+36）×36÷2=666个月 五年呢？ 零存整取定期储蓄计息方法一般为“月积数计息”法。其公式是： 利息=月存金额×累计月积数×月利率。 其中累计月积数=(存入次数+1)×存入次数÷2。 例：对于一年期的零存整取定期储蓄存款，第一次存入款项存期为12个月，第二次为11个月，第三次为10个月，一直到最后为1个月。其累积存款月数为：12+11+……+1=78 零存整取储蓄方式可集零成整，具有计划性、约束性、积累性的功能。虽然该储种利率低于整存整取定期存款，但却高于活期储蓄，可使储户获得比活期稍高的存款利息收入。 零存整取适用各类储户参加储蓄，尤其适用于低收入者生活节余积累成整的需要 零存整取适用对象 三、整存整取定期储蓄存款利息的计算 整存整取利息的计算分为三种情况，即到期支取，过期支取和提前支取。（1）到期支取的计算按下式： 利息＝本金×利息率×存期 例如：某人存1000元，存期3年，存入日3年期的定期存款年利14%，那么利息应为： 1000×3×14％＝420(元) 指约定存期，整笔存入，到期一次支取本息的一种储蓄。五十元起存，多存不限。存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。 三、整存整取定期储蓄存款利息的计算 （2）过期支取的计算 到期日支付规定利息，到期日以后部分按活期利率付息。 例如：某人存入1000元，存期为3年期，存入日3年定期存款的利率为14%，过期后60天支取，活期储率月利率1.8‰ ，支取日计息为 ？ 1000×3×14％+1000×60×1.8‰÷30＝423.6(元)。 三、整存整取定期储蓄存款利息的计算 （2）提前支取的计算 按活期利率付息。 例如：某人存入1000元，存期是3年整，存入日3年定期存款的利率亦是14%，而该人在存入2年后想提取，提取当时银行挂牌公告的活期利率为8%，那么支取日计息应为？ 1000×2×8％＝160(元) 四、存本取息定期储蓄存款利息的计算 存本取息定期储蓄是一种一次存入本金，分数次支取利息的定期储蓄、这种储蓄最适合那些一