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第2章 电子银行体系与金融创新 电子银行系统的产生 EFT 银行同客户进行数据通信的一种电子系统，传输同金融交易有关的电子资金和相关的数据与信息，为客户提供支付服务。 通过EFT，零售商店，超市，企业可以与银行直接通信。 电子支付又称电子资金转帐系统 银行利用计算机、终端机、电子信息网络等电子通讯设备建立的高速划拨资金的电子支付系统 明显地改变了支付结算方式，降低了成本，提高了效益，从而得到迅速发展 EFT的支付方式 支票支付 支票在付款者，收款者，付款银行，托收银行之间进行传递 这种传递过程可能造成资金在途，不能及时到帐 贷记转帐 付款人用电子贷记方式，将信用额度内的支付费用记入银行帐目，信用期满之后，银行在向其索还部分或者全部贷款，或做扣帐处理 直接借记 授权（委托）银行以电子借记的方式，直接从存款账户中定期和不定期地支付各种费用 电子银行系统 电子银行系统集中在一起，构成了国家的电子银行体系，不同国家有着不同的电子银行体系。 不同类型电子银行系统特点 ATM系统，EFT/POS系统，家庭银行系统，通称“零售业务服务系统” 案例分析：日本电子银行发展 后起之国，从1965年开始，经历4次联机，每隔10年进行一次新联机： 第一次：银行研发各个独立的内部EFT系统； 第二次：建立集中统一的帐务处理系统，银行联网 第三次：开发庞大应用系统（企业银行，家庭银行，证券交易等），