第一章商业银行发展趋势.pptVIP

商业银行业务管理 主讲教师：伍艳  2011年，按一级资本排名，世界前十大银行为：美国银行、摩根大通银行、汇丰控股、花旗集团、苏格兰皇家银行、中国工商银行、美国富国银行、中国建设银行、中国银行、三菱日联金融集团。 十大银行平均资本充足率为12%，利润平均增长率超过10%。  2011年，欧洲的几家大银行：德意志银行、巴克莱银行、法国农业信贷银行、瑞银集团等退居世界前10家银行之外。 什么原因导致？  2011年，金融稳定理事会宣布：29家银行被认定为“系统重要性金融机构”，美国为8家，英国4家，德国2家、中国1家。 全球“系统重要性金融机构”必须在2019年以前将其核心一级资本率提高至比其他银行高出最多3.5个百分点的水平。  美国：美国银行、纽约梅隆银行、花旗集团、高盛集团、摩根大通、摩根斯坦利、道富银行和富国银行 英国：苏格兰皇家银行集团、劳埃德银行集团、巴克莱银行和汇丰控股 德国：德意志银行和德国商业银行 中国：中国银行  2011年中国银行业的市场份额： —— 大型商业银行占比49.2%； —— 股份制商业银行占比15.6%； ——政策性银行占比8.0%； —— 城市商业银行占比8.2%； —— 农村商业银行占比5.6% —— 外资银行占比1.8%。  2011年我国金融机构市场份额占比图  根据《银行家》杂志公布的数据显示，2011年，3家中国银行位居全球获利榜前三名，中国工商银行连续第二年位居榜首，其税前获利达432亿美元。中国建设银行以及中国银行紧随其后，税前收入分别为348亿美元和268亿美元。 　　 在净利润中，贡献最大的仍然是“利息收入”，手续费收入和佣金收入增幅很快。  相较于中国银行业不断快速扩大的盈利规模，欧美银行业则相形见绌。除了摩根大通和汇丰控股以267亿美元和219亿美元的获利规模紧随中国三大银行之后，大部分欧美银行获利水平明显下降，甚至出现亏损。  中国银行业的高利润时代面临哪些挑战？ —— 利率市场化改革； 利率市场化会缩小存贷利差 —— 手续费收入增速放缓； 银监会削减银行的部分手续费 银行固有盈利模式必须改革，加强产品金融创新。 一、什么是商业银行 20世纪80年代，根据美国法律，商业银行是指提供活期存款以及提供贷款的机构。 20世纪90年代，美国法律定义的商业银行为“联邦存款保险机构的成员”。 我国对商业银行的定义：以存放款为主要业务，以盈利性、流动性和安全性为经营目标的金融企业。  商业银行—— 提供包括储蓄、信贷、支付服务在内的最广泛金融服务和在经济中发挥最广泛金融服务功能的金融机构。 二、银行向公众提供的服务 银行的成功取决于： 银行满足公众对金融服务需求的能力、快捷有效地服务能力以及竞争性价格出售这些服务的能力。 —— 兑换货币； —— 存贷款； —— 结算； —— 保管贵重物品；  —— 以信用支持政府活动； —— 提供信托服务； —— 现金管理； —— 理财规划； —— 保险； —— 证券投资业务； —— 对投资基金的管理。 现代商业银行已发展为金融超级市场，成为典型的“全能银行”。 三、银行为什么存在？ 美国波士顿大学教授博迪认为“标准化的交易市场将取代金融中介，银行将逐步消失”。 20世纪70年代，美国纽约大学教授史密斯认为，50年后，美国银行机构将减少到1000家。  1、银行的存在缘于解决信息不对称； 银行与金融市场相互补充，相互依存 2、银行能满足客户对流动性的强烈需求； 资产流动性、负债流动性 3、银行具有高效的监控能力。 委托监控理论认为，银行作为存款者的代理人，监控借款者的财务状况，使储户的资金更为安全。  “求大、求全、求广、求新、求快” 一、发展趋势之一：求大 1、“大银行”的划分标准 在中国，资产规模达到“2万亿元”以上的银行属于“大银行”，只有工行、农行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行和深发展； 国际金融界如何划分大小银行？  英国《银行家》杂志对银行规模的分类： 1000亿美元 5000亿美元 2、银行“