浙江工商大学保险学曹前进老师全套亲课件之四.pptVIP

第四章 保险费率 本章主要从数学的角度来理解保险,阐述保险费率的构成和原则，财产保险费率厘定的基本原理，人身保险费率厘定的精算初步。 第一节 保险费率概述 一、保险费率的含义与构成 〈一〉保险费，又称毛保费，是投保人购买保险产品缴纳给保险人的费用，由纯保费和附加保费构成；保险费率是指单位保险金额的保费，由纯费率和附加费率构成。 〈二〉构成 1、纯费率：是保险费率的基本部分，用纯费率计算出来的那部分保险费建立起来的保险基金，正好用于保险赔偿或给付。 2、附加费率：是保险公司经营费用、税金和适当利润与纯保险费收入总额的比率。在国外通常有：损失评估费用、佣金和手续费、其他承保费用、红利等。 3、毛费率=纯费率+附加费率 〈三〉保险费率的特点 1、保险费率的厘定在实际成本发生之前。 2、保险费率高低与将来保险金赔付没有对等关系。 3、保险费率受政府管制比一般商品价格更为严格。 二、保险费率的厘订原则与方法 〈一〉原则 1、保证赔付原则 2、公平合理原则 3、相对稳定原则 4、促进防损原则 〈二〉方法 1、判断法：是在具体承保过程中，由业务人员根据每一笔业务保险标的危险和以往的经验，直接判断危险频率和损失率，从而制订出适合特定情况的个别费率。 2、分类法：是现代保险经营中经常使用的计费方法，它是根据若干重要而明显的危险标志，将性质相同的危险分别归类，并在此基础上依据损失发生率制定