张庆安银瞄监法、商行法.ppt

《中华人民共和国银行业监督管理法》 《中 华 人 民 共 和 国商业银行法》 中国工商银行湖北金融培训学校 高级讲师：张庆安 2009年6月 自我介绍 张庆安，53岁，大学毕业。 1974年参加工作，历经下放知青、泥瓦工人、艰难求学、企业教学几个阶段。1982年开始从教，曾担任某大型国企职工学校校长、法律顾问室主任、经理办公室副主任、银行学校办公室副主任等职。 1988年武汉市人事局评为讲师，1997年工总行评为高级讲师。现为国家注册高级企业培训师。 主要承担各方面法律法规、银行制度（如：银行内控制度、网点风险防范）、员工心智（如：领导艺术、团队合作）等方面培训课程。 课程内容 一、2003年 “金融三法”的概况和意义 二、《中华人民共和国银行业监督管理法》主要内容介绍 三、《中华人民共和国商业银行法》主要内容介绍 2003“金融三法”的概况和意义 一、2003年 “金融三法”的概况和意义 经十届人大常委会三次审议，“金融三法”几易其稿，终于于2003年12月27日在十届人大常委会第六次会议上审议通过。 其中，《中华人民共和国银行业监督管理法》为新近制定，《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国中国人民银行法》为修改制定，自2004年2月1日起施行。 2003“金融三法”的概况和意义 “金融三法”的出台和实施，适应了我国加入世贸组织和金融开放的新形势，满足了我国金融监管体制改革和中央银行职能调整的需要，确立了中国人民银行、银监会的法律地位和职责。是我国金融法制史上的一个重大事件，以法律的形式实现了我国金融改革、发展和稳定的制度体系。 《银行业监督管理法》 二、《银行业监督管理法》介绍 《银行业监督管理法》全篇分总则、监管机构、监管职责、监管措施、法律责任和附则六章，共50个条文。 （一）《银行业监督管理法》的性质 从法理上讲，《银监法》是一部关于银行业监督管理行为和组织的专门性法律，属于行政法的范畴。 《银行业监督管理法》 即：制定《银监法》，不仅遵从了一级政府职权必须法定（“职权法定”）这个行政法中的基本原理，同时也确立了银监会这个在2003年政府机构改革中新成立的机构及其派出机构的法律地位和管理职责，这也是《银行业监督管理法》其立法的一个主要和直接目的。 《银行业监督管理法》 （二）《银行业监督管理法》的最大亮点所在 通过立法形式， 1、调整了监管思想（即由合规监管调整为风险监管）； 2、完善了监管措施（监管措施独立成章，共9个条款）； 3、规范了监管程序（如34条“现场检查”程序规定） 《银行业监督管理法》 （三）《银行业监督管理法》的重点和实质 为了推进我国银行业与国际最佳做法的靠拢，《银监法》在制定时，大量吸收了巴塞尔银行委员会《有效银行监管核心的原则》，重点和实质就体现在对银行业的风险监管。 表现在以下13个方面： 《银行业监督管理法》 1、第1条，“立法的目的” 2、第3条，“监管的目的” 3、第12条，“监管的机构” 4、第13条，“处置银行金融机构风险” 5、第21条，“审慎经营规则” 6、第24条，“现场检查”职权 7、第27条，“评级体系和风险预警机制” 《银行业监督管理法》 8、第28条，“突发事件的岗位责任制度” 9、第29条，“突发事件的处置制度” 10、第35条，谈话中“风险管理重大事项的说明” 11、第36条，披露中“风险管理状况” 12、第38条，“实行接管或促成重组” 13、第45条、第47条，追究法律责任 《银行业监督管理法》 （四）《银行业监督管理法》的两大特点 1、从法律内容上，《银监法》扩展和深化了原《人行法》和《商行法》中有关银行业监管内容 《银监法》在承接原《人行法》基本法律规定，将中国人民银行有关监管职责授予银监会外，新增了明确监管职责、强化监管手段和措施的授权 《银行业监督管理法》 如：规定银行监督机构 （1）第33条，有权要求保送报表资料 （2）第35条，有权要求进行监管谈话 （3）第36条，有权要求进行信息披露 （4）第37条，有权进行监管强制措施 （5）第40条，有权对机构进行接管等，有权对人员进行必要限制措施 《银行业监督管理法》 （6）第41条，有权查询帐户和申请冻结 （7）第47条，有权实施处罚措施 在授予银监会法