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五、个人理财业务产品介绍 可挂钩理财产品的资产包括： 1、投资类：银行间债券市场央票、政策性金融债、中票、企业债、短期融资券、国债；他行的理财产品。 2、授信类：贷款、票据等。 3、其他：也可将以上资产打包形成理财产品。 五、个人理财业务产品介绍 1、债券型理财产品 定义：债券型理财产品是以国债、金融债和央票为主要投资对象的银行理财产品。也投资于企业债市场。 特点：产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。 2、贷款类信托理财产品 （1）信托的定义 资金信托业务是指投资人基于对信托投资公司的信任，将自己合法拥有的资金委托给信托投资公司，由信托投资公司按投资人的意愿，以自己拥有的名义为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的业务行为。 五、个人理财业务产品介绍 （2）贷款类信托理财产品投资模式 贷款类信托理财产品通常是银行将募集来的客户资金投资于信托投资公司的信托计划，信托计划到期后由信托投资公司根据信托投资情况支付本金和收益。其产生的背景是银行信贷规模的限制。 除此之外，目前理财产品市场还有新股申购类理财产品、结构性理财产品等其他品种。 六、我行个人理财业务产品介绍 六、我行个人理财业务产品介绍 产品名称 “宝通四十八期”人民币理财产品 产品定义 1、本产品属于保本浮动收益型理财产品。 2、“宝通四十八期”人民币理财产品，将依托我行金融市场部自主或委托具有投资资格的第三方投资于符合监管要求的债券、存款等高流动资产，包括但不限于各类债券、存款、质押式回购等货币市场交易工具。各投资资产种类的投资比例为10%-90%，可在「-10%，+10%」的区间内浮动，若超出该浮动范围，按照有关规定进行公开信息披露。 我行个人理财业务产品介绍 产品名称 “宝丰二期”人民币理财产品 产品定义 1、本产品属于非保本浮动收益型理财产品。 2、“宝丰二期”人民币理财产品，将依托我行金融市场部自主或委托具有投资资格的第三方投资于银行间债券市场，包括但不限于国债、金融债、央行票据、企业债、中期票据、短期融资券等，投资债券比例为100%。 我行个人理财业务产品介绍 产品名称 “宝盈”2014年第1期人民币理财产品 产品类型 非保本浮动收益型理财产品 产品期限 6个月（实际产品期限受提前终止条款约束） 我行个人理财业务产品介绍 发行规模 18000万元 认购起始金额/追加金额 最低人民币50万元，以1万元整数倍递增 募集期 2014年3月25日至2014年3月26日（上午3:00前） 我行个人理财业务产品介绍 产品名称 长治农商银行“宝鑫财富-天天理财1号”人民币理财产品 理财币种 人民币 产品类型 开放式理财产品 产品性质 非保本浮动收益 六、我行个人理财业务产品介绍 交易结构图 理财客 户 6、分配理财收益，交付理财本金 1、购买理财产品 5、分配债券收益，交付本金 4、产品到期处置基础资产回售 3、投资债券并冻结 债券投资机构 理财资金 托管银行 2、签订托管文件 冻结账户中基础资产债券 理财发行机 构 七、理财产品销售 销售技巧 1、快速选择客户 2、专业化的服务 （着装、言语） 3、积累客户资源 4、选择合适的销售方式 5、详细了解产品资料 七、理财产品销售 二、形成调查报告 对客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力进行调查，填写《客户风险属性评估表》等相应资料，评估客户适合购买何种类型产品，将有关评估意见告知客户，双方签名确认。 七、理财产品销售 三、进行产品推介、形成初步认购意向 对个人客户销售理财产品时，理财经理根据评估结果向客户推介适合客户属性的理财产品，并解释该理财产品合约条款及进行充分的风险提示。并带领客户填写《理财产品业务申请表》 如《客户风险属性评估表》评估结果认为该客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持购买的，客户需填写《不适宜客户购买声明》并签名确认。 理财经理对《客户风险属性评估表》、《业务申请表》等客户资料进行审核，确认投资建议是否存在误导客户的情况。 七、理财产品销售 四、认购确认、签订协议书 理财经理与客户到营业柜台进行认购确认并签订协议书。柜员为客户开设活期账户，并根据客户意向完成系统签约，签约完成后客户资金签约部分处于止付状态。 《业务申请表》加盖经办、复核私章及网点业务章，一联作网点当日传票附件，一联连同《协议书》、客户身份证复印件交理财经理，一联交由客户保管。 七、理财产品销售 五、登记产品销售台帐 柜台经办人员（理财经理），需严格记录理财产品销售明细台帐