数学建模 按揭还款 课程设计.docVIP

数学建模课程设计 第 PAGE 1 页 共 NUMPAGES 20 页 2015-2016第1学期数学建模课程设计 题目 ：按揭还款 姓名：XX 学号：XXX 班级：XX 时间：2016年1月13日 联系方式：XXX 摘 要 随着人们生活水平的不断提高及社会制度的发展,消费观念正在发生深刻的变化。俗话说：“花明天的钱享今天的福”按揭还款的消费方式正是符合了人们当前的消费需求，于是按揭贷款购买住房、汽车、教育、旅游等大件商品已经被越来越多的百姓接受。 目前按揭还贷有等额本息还贷法和等额本金还贷的还款方式。允许借贷人与贷款人在双方协商的基础上进行选择，但一笔借款合同只能允许选择一张还款方式，合同签订后，不得更改。 本文根据银行购房贷款和我们的日常常识建立数学模型，推导出月均还贷总额、还款总额和利息负担总和的公式。并以一笔20万元、10年的房贷为例，利用已求出的公式，计算出10年内月均还款额和所花费的本息总额，制成图表，将等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式做一次比较。 关键字：贷款;等额本息;等额本金;月均还款总额 一． 问题重述 银行目前有等额本息还款法和等额本金还款法两种还款方式，李先生准备向银行贷款20万元购房、计划10年还清. 所谓等额本息还款法，即每月以相等的额度平均偿还贷款本息，直至期满还清；而等本不等息递减还款法（简称等额本金还款法），即每月偿还贷款本金相同，而利息随本金的减少而逐月递减，直至期满还清。现在我们需要帮助李先生通过建立数学模型分析一下，就两种还款方式，李先生应选择哪种还款方式比较划算. 1. 李先生每月应向银行还款的数目，10年到期后 李先生总共要向银行还款的数目。（贷款10年的年利率为5.94%） 2. 假如李先生计划8年还清贷款，李先生每月应向银行还款数目，8年到期后，李先生总共要向银行还款数目。 3. 假若李先生每月能够向银行还款1500元，就两种还款方式，李先生多少年才能还清贷款，总共需要还款的数目。 试利用多项式数据拟合，得到每个公司医疗费用变化函数，并绘出标出原始数据的拟合函数曲线。需给出三种不同阶数的多项式数据拟合，并分析拟合曲线与原始数据的拟合程度。 二．模型假设 1．假设在贷款期间银行利率保持不变； 2．假设在贷款期间贷款人有能力偿还每月还贷款； 3．假设在贷款期间贷款人能按时偿还每月贷款额，不会拖欠； 4 . 假设在这段时间内不考虑经济波动情况。 三．问题分析 目前有两种还款方式。等额本息还款法：每月以相等的额度平均偿还贷款本息，直至期满还清，容易作出预算。还款初期利息占每月供款的大部分，随本金逐渐返还，还供款中本金比重增加。等额本息还款法更适合用于现期收入少，预期收入稳定或增加的借款人，或预算清晰的人士和收入稳定的人士。而等额本金还款法:每期还给银行相等的本金,但客户每月的利息负担就会不同. 利息负担应该是随本金逐期递减。借款人在开始还贷时,每月负担比等额本息要重。但随着时间推移,还款负担便会减轻。所以我们可知等额本金还款法适合目前收入较高的人群。 四．模型建立 问题的参数 问题参数约定如下： A : 客户向银行贷款的本金 B : 客户平均每期应还的本金 C : 客户应向银行还款的总额 D : 客户的利息负担总和 α: 客户向银行贷款的月利率 β: 客户向银行贷款的年利率 m : 贷款期 n : 客户总的还款期数 根据我们的日常生活常识，我们可以得到下面的关系： （1） （2） （3） 模型的建立 1．等额本息还款模型： （1）贷款期在1年以上： 先假设银行贷给客户的本金是在某个月的1号一次到位的. 在本金到位后的下个月1号开始还钱，且设在还款期内年利率不变. 因为一年的年利率是β，那么，平均到一个月就是（β/12），也就是月利率α， 即有关系式： 设月均还款总额是x （元） （i=1…n）是客户在第i期1号还款前还欠银行的金额 (i=1…n) 是客户在第i期1 号还钱后欠银行的金额. 根据上面的分析，有 第1期还款前欠银行的金额： 第1期还款后欠银行的金额： 第2期还款前欠银行的金额： 第2期还款后欠银行的金额： …… 第i期还款前欠银行的金额： 第i期还款后欠银行的金额： …… 第n期还款前欠银行的金额： 第n期还款后欠银行的金额： 因为第n期还款后，客户欠银行的金额就还清. 也就是说： ， 即： （2） 1年期的贷款，银行一般都是要求客户实行到期一次还本付息，利随本清. 因此，1年期的还款总额为： 而利息负担总和为： 2． 等额本金还款模型： 银行除了