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真实案例3：防守型企业——防范信用风险为目的 企业背景： 大型国有控股上市企业，主营业务涵盖贸易、港口物流、房地产等领域 中国最大的500家集团企业和中国上市公司的100强，“A股上市公司最佳成长50强”，首批国家级征信企业 2008年营业收入近170亿元，利润总额近4亿元，国内贸易规模超过80亿元 企业已经建立有成熟的信用管理制度与体系，绩效良好 问题与挑战： 贸易行业竞争激烈，企业不得不考虑逐步扩大赊销比例，增强市场竞争力 调整贸易业务经营结构，优化贸易模式，推进业务创新，提升内部管理 防守型企业 解决方案： 信用保险给企业提供了更多的赊销业务发展空间 给企业提供了信用保险这一金融避险工具来进一步规范、完善内部管理，有效防范风险 * 目录 PICC简介及信用险业务优势 国内短期贸易信用险产品 投保信用险对企业的价值 投保企业与PICC的合作流程 投保企业与PICC的合作流程 保单承保 限额承保 交易申报及 保险费结算 被保险人为每一买家申请信用限额，填写《买方信用限额申请表》 保险人做买家资信调查、评估，审批信用限额，签发《买方信用限额清单》 投保人填写《投保单》 保险人签发《保险单》 收取最低保险费 被保险人申报信用销售，填写《销售申报单》 保险人签发《交付保险费通知单》 被保险人按约定交付保险费 投保企业与PICC的合作流程 可能损失 催收 索赔 被保险人自行或委托保险人代为催收逾期货款 被保险人在必要时采取法律措施，如向登记债权、参与买方破产清算等 被保险人向保险人提交《可能损失通知书》 追偿 被保险人签署《追偿委托书》 被保险人提交《索赔申请书》及有关证明文件 保险人签发《赔款通知书》及《赔款批单》 被保险人领取赔款并签署《赔款收据及权益转让书》 使用公司年报说明材料 详见公司网站：/cn/gywm/jzys/index.shtml 品牌优势: PICC品牌具有六十年的历史，在国内享有显著声誉 人才优势:公司培养了大批保险业骨干人才，拥有一支经验丰富、专业技能精湛、爱岗爱司敬业的优秀员工队伍 技术优势:公司在承保、理赔和产品开发等核心技能方面拥有比较全面、 成熟的技术经验和咨询平台 网络优势:公司在中国内地设有4500多个分支机构，在中国财险公司拥有最庞大的营销网络。公司的95518服务专线和e-picc电子商务平台可以为客户提供全天候、多样化的保险服务 目前，已经与中国银行、建设银行、交通银行、兴业银行、浦东发展银行达成了信用险项下融资合作协议 为了客户方便理解，没有将除外责任放在此页上，如果客户有疑问，可以再补充说明 三角关系中，信用保险人和被保险人的关系是“实线”，双方都清楚存在这种关系；被保险人和其客户也是“实线”关系；但是信用保险人与被保险人的客户是虚线关系，也即被保险人的客户并不知道信用保险的存在 根据即将启用的新版条款，增加了“最高延长期限”。“最高延长期限”是指被保险人同意买方在应付款日之后延后付款的最长期限。在该期限之前付款，不视为违约或损失发生。最高延长期限是等待期的一部分，从应付款日开始，一般不超过15日，并经保险人和被保险人商议后在保险单中载明。 它的设立主要是考虑到某些行业某些买家有常规性的拖欠款现象。 主要同客户强调信用保险是高度互动的业务，在承保后还需要客户的配合，有限额申报、可损申报等等义务。并且，信用保险不是单纯的风险转移，保险人更多的是发挥专业优势，帮助客户更好地作好风险管理。 左边的四项需求和右边的四个信用险的价值一一对应 这是一张假设的资产负债表 根据国外知名信用保险公司历史数据估算，对所有企业，其短期应收账款大约是净资产的1.8倍；而对批发行业，短期应收账款大约是净资产的3倍。 左下方是投保企业自身可能面临的风险，右上是其交易对象可能面临的风险，而这些风险可能进一步影响投保企业自身 符合通常的“二八定律”，20%的债务人承担了80%的交易金额，因此一旦发生风险对债权人打击很大 这里假设毛利率是4%，那么如果有一家企业的应收账款变成坏账，就需要25倍的销售收入才能弥补这个损失。 这张图片的意思是有的细菌肉眼并看不出来，但如果用放大镜一看，也能放大到很大；以此来寓意，公司的某些潜在风险并不容易被发现，可能自己认为挺好的，放到放大镜下面一看，还是有风险的。 信用保险像把剪刀，剪断了危险因素和债权损失之间的关系 3期的中间分隔时间节点分别为交易实现时间和损失发生时间 如果卖方在银行做了保理，那么卖方将其应收账款抵押给银行（见箭头5），并告知卖方将货款直接付给银行（见箭头4），银行为卖方提供融资（见箭头6）。 基于信用保险人和银行、卖方有“赔偿转让协议”，一旦发生坏账风险，信用保险人将直接将赔款付给银行（见箭头7）。 案例来自金红叶纸业 案例来自苏州能健电气的业务 厦门国