论校园小额贷款的兴起对大学生消费的影响——以武汉市为例.doc

读万卷书 行万里路 PAGE 本科毕业论文（设计） 开题报告书 题 目 论校园小额贷款的兴起对大学生 消费的影响——以武汉市为例 院 系： 金融学院 年 级： 姓 名： 学 号 指导教师 职 称 开题时间 本选题研究的目的及意义 研究目的： 近年来金融行业的不断发展，金融已经渗透到各行各业，在大学生市场，也有各种各样的金融产品产生。如今大学生小额贷款也迅速发展，不断有越来越多的金融机构展开了大学生贷款业务。 本文采取问卷调查的形式，在大学校园对大学生小额贷款现状进行分析，从贷款比例，贷款额度，贷款频率，以及大学生的各个消费指数和大小型金融机构关于大学生小额贷款营业额变化以及大学生贷款坏账率等各个变量中，构建模型，对收集的数据进行分析和评估，进而初步判断出大学生小额贷款对大学生消费造成的影响。 （2）研究意义： 理论意义：对小额金融贷款和大学生消费进行挂钩，分析其中的关系，进而得出小额贷款业务对大学生消费的影响。 现实意义：进一步研究得出大学小额贷款对传统金融借贷行业和居民消费的影响，从而对大学生小额贷款市场做出初步判断并给出建议，以期为金融机构提高业务销售规模优化自身服务，为大学生更加合理的理财消费，为信管部门工作的展开提供参考。 本选题国内外研究状况综述 摘要：大学生小额贷款刚刚兴起，目前正在飞速发展，随着各大小金融机构竞争加剧，大学生市场作为金融机构利润来源的重要领域之一，且由于大学生群体的特殊性及其所具有的潜在价值，占领该市场对金融机构有着深远意义。但国内外目前关于大学生小额贷款的文献有限，故，本次论文把大学生超前消费对于消费的影响的相关论文，大学生信用卡对消费的影响的相关论文，作为参考。 一、大学生超前消费的动机 大学生是没有稳定收入来源的社会群体，绝大部分大学生的生活来源来自父母，小额贷款鼓励超前消费的特性和大学生群体本身收入的局限性形成了鲜明的冲突，由此我们先来看一看大学生超前消费的动机。 叶序华(2009) 认为，临时应急功能是大学生办理信用卡的一个较为重要的动机，相当一部分大学生表示信用卡在他们经济拮据时可以帮助他们度过难关，因办理信用卡以备不时之需也是明智的选择。而杨萧伊(2007) 则是从大学生这一特殊群体本身的特点出发， 认为大学生办信用卡更是一种尝试与体验， 信用卡具有时尚性，它不仅仅是一种消费手段和方式，也是一种消费符号，是时尚和身份的象征。叶序华(2009) 认为，绝大多数大学生是出于便捷携带与支付功能办理信用卡的， 这也正是信用卡成为新型支付工具吸引消费者的优势所在。临时应急功能是大学生办理信用卡的一个较为重要的动机，相当一部分大学生表示信用卡在他们经济拮据时可以帮助他们度过难关，因而办理信用卡以备不时之需也是明智的选择。 但是，通过透支进行超前消费及提高自身理财能力并非重要的初始原因。 大学生信用市场上存在的问题 赵阳 (2009) 提出，大学生在收入方面，除了父母等提供的生活费外，基本上没有其他固定的收入。他们消费的多少主要取决于父母提供的生活费用。而同时大学生消费又具备结构多元化，消费时尚化的特点。一部分学生在盲目消费后，难以保证其自身信用状况，使自己和金融机构陷入两难的境地。观念的匮乏和信用意识的不到位以及还款能力较低，是造成一系列矛盾的关键因素。赵宇梓(2007)则认为，应该理性的看待大学生办理信用卡，而且大部分学生的信用很好，所以应该本着信任和引导的角度看待现在大学生的信用。不过，在积极引导的同时，也不能忽视一些客观存在的隐忧。 三、贷款金融机构对大学生的信用的风险管理 王旻(2009) 提出，应该进一步加强识别、计量、预警和控制各类风险的方法、手段、组建科学的信用账户管理平台和高效的风险作业生产平台， 构建信用账户风险等级评价体系、促进审慎经营，建立完善大学生风险评估体系，进行详细的资信调查，切实加强对还款能力的审核，审慎选择借贷对象。王林(2009) 提出，可以借助家庭、学校、社会的力量从根本上规避风险。从法律角度来说，对于具有完全民事行为能力的子女所欠债务，家庭其他成员无代为偿还欠款的义务。但是，要从根本上解决问题，家庭应做好对子女的教育和引导，同时还需监管部门督促发卡行合理授信