第八讲 保险代位求偿权..pptVIP

一、概述 二、代位权的适用范围 三、代位权的构成要件 四、代位权的行使 五、代位权的法律保护 六、代位权的诉讼时效 （一）概念 又称为代位求偿权（Right?of?Subrogation），是指因第三者对保险标的的损害而造成保险事故，保险人向被保险人赔偿保险金后，在赔偿金额范围内享有的代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 《保险法》第60条第1款：因第三者对保险标的的损害而造成保险事故的，保险人自向被保险人赔偿保险金之日起，在赔偿金额范围内代位行使被保险人对第三者请求赔偿的权利。 （二）立法目的 1.贯彻财产保险“损害补偿”原则 被保险人对第三人享有损害赔偿请求权，对保险人享有保险金给付请求权。任何负担赔偿责任的第三人在被保险人向其请求赔偿时，保险人已经支付保险金或者保险人有责任支付保险赔偿，并不构成第三人对抗被保险人的损害赔偿请求权的基础。这将使被保险人可能获得超过实际损失的赔偿，有违损害补偿原则。 2.贯彻民事惩罚原则 造成损害的第三人应当最终在经济上有所负担。若致害人因为被保险人享受保险赔偿而不承担赔偿责任，其实际上通过被保险人和保险人订立的保险合同而获益。 （三）性质 1.是一种债权转移 2.是一种法定权利 在大陆法系，学者们一般认为保险代位求偿权是保险人享有的法定权利，是依据法律的规定享有的，不考虑保险人与被保险人是否在保险合同中约定该项权利，也不考虑被保险人与第三人在交易中是否作出了约定。 也有少数学者认为保险代位求偿权可以约定。 （四）取得方式 保险代位求偿权的性质存在法定代位和约定代位，与之相对应，取得方式上也存在两种形态，即当然代位主义和请求代位主义。 在当然代位主义下，保险人不需要经过被保险人的同意，在赔付后自动取得代位求偿权，体现的正是保险法定代位求偿的精神。 在请求代位主义下，保险人在向被保险人支付保险赔偿金之后，不能自动取得代位求偿权，而是还需要请求被保险人让渡其享有的对第三人的损害赔偿请求权，这种取得方式体现出保险代位求偿浓重的约定性。 （五）保险代位权和保险金扣除权 保险金扣除权是指保险事故发生后，被保险人已从第三人处取得赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三人处取得的赔偿金额。 《保险法》第60条第2款：前款规定的保险事故发生后，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。 例一： 若被保险人投保的保险金额为100万元，保险标的的价值为100万元，第三人造成保险标的的损失为100万元，被保险人从第三人处已经取得40万元的赔偿，那么保险人在向被保险人支付保险金时，可以相应扣减被保险人已经取得之40万元赔偿，只需向被保险人给付60万元。 例二： 若被保险人投保的保险金额为50万元，保险标的的价值为100万元，第三人造成保险标的的损失为100万元。 如果被保险人先向第三人主张权利，取得40万元的赔偿，那么保险人在向被保险人支付50万元保险金额时，可以相应扣减被保险人已经取得之40万元赔偿，所以，保险人只需向被保险人给付10万元赔偿，被保险人实际取得之赔偿为50万元。 如果被保险人先向保险人主张权利，结果如何？ 第2款的适用应严格限制于足额保险中。 第46条：被保险人因第三者的行为而发生死亡、伤残或者疾病等保险事故的，保险人向被保险人或者受益人给付保险金后，不享有向第三者追偿的权利，但被保险人或者受益人仍有权向第三者请求赔偿。 由此可知，在我国，保险代位权只适用于财产险合同。 （一）被保险人因保险事故对第三者有损失赔偿请求权 代位权行使的前提条件。该请求权主要因第三人的侵权和违约行为产生。 （二）保险人已向被保险人给付保险金 （三）代位权的范围不得超过保险人的赔偿金额 （一）名义 保险人行使代位权时，是以自己的名义，还是以被保险人的名义？《保险法》对此未作规定。 一种观点认为，保险人以被保险人的名义行使代位权。保险人享有的代位求偿权不是一项新的独立的权利，该权利只是被保险人对致害第三人的权利利益，因而保险人必须以被保险人的名义行使代位求偿权。 英美法系国家普遍采用这种观点，如英国的保险立法及实务中的判例大量运用了该观点。英国 Mansfield 法官 1782 年在审理 Manson V．Sainsburg 一案中，将保险人的地位形象地描述为“准备随时踏进被保险人的