第3章 商业同意银行的负债管理.pptVIP

一、 负债业务概述 1．银行负债的概念及构成 商业银行的负债作为银行的债务，是银行在经营活动中尚未偿还的经济义务，银行必须用自己的资产或提供的劳务去偿付。 银行负债有广义和狭义之分。 广义的负债是指除银行自有资本以外的一切资金来源，包括资本期票和长期债务资本等二级资本的内容； 狭义的负债则指银行存款、借款等一切非资本性的债务，由存款负债、借入负债和结算中的负债构成。 。 银行负债的重要性 负债业务是商业银行吸收资金的主要来源，是银行经营的先决条件。 银行负债是保持银行流动性的手段。 银行负债构成社会流通中的货币量。 负债业务是商业银行同社会各界建立广泛联系的主要渠道。 负债业务是银行业竞争的焦点。 1．交易账户 所谓交易账户是私人和企业为了交易目的而开立的支票账户，客户可以通过支票、汇票、电话转账、自动出纳机等提款或对第三者支付款项。它包括活期存款、可转让支付命令账户、货币市场存款账户、自动转账制度等种类。 1)活期存款 活期存款是指客户不需预先通知，可随时提取或支付的存款。 活期存款又被称为支票存款。 活期存款一直是商业银行的主要资金来源。 西方国家，储蓄银行和其他金融机构也能经营活期存款业务。 活期存款具有以下作用： 运用活期存款的稳定余额发放贷款，能有效提高银行的盈利水平。 通过活期存款的货币支付手段和流通手段职能，提高银行的