第8章商业银园行现金资产与流动性的管理.pptVIP

一、商业银行现金资产的构成 商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产 库存现金 存放中央银行款项 存放同业及其他金融机构款项 库存现金 商业银行保存在金库中的现钞和硬币 作用: 银行用来应付客户提现和银行本身的日常零星开支 经营原则: 保持适度的规模 存放中央银行款项 商业银行存放在中央银行的资金，即存款准备金 法定存款准备金 : 商业银行以其存款总额为基础，按照中央银行规定的法定比率（称为存款准备金率），向中央银行缴存的存款准备金 超额准备金 : 商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的那部分存款 存放同业及其他金融机构款项 商业银行存放在其他银行和金融机构的存款 目的 : 在同业之间开展代理业务和结算收付 二、商业银行现金资产的作用 满足客户提现的需要 满足管理部门对法定存款准备金的要求 满足支付结算的需要 满足支付同业手续费的需要 三、商业银行现金资产的特点 频繁性 波动性 强制性 矛盾性 一、现金资产的管理原则 任务:要在保证经营过程中流动性需要的前提下，将持有现金资产的机会成本降到最低程度，作为银行经营安全性和盈利性的杠杆服务于银行整体经营状况最优化目标 总量适度原则 适时调节原则 安全保障原则 库存现金的管理方法和目标 银行库存现金：现金流入与流出的余额 库存现金主要受两方面因素的影响： 库存现金的被动变化 库存现金