第二章 信用体系..pptVIP

(二)消费信用的作用 从消极的方面说： 消费信用的盲目发展也会给正常的社会经济生活带来不利影响：第一，消费信用过分发展，掩盖消费品供求之间的矛盾，造成一时的虚假需求，给生产传递错误信息，使一些消费品生产盲目发展，导致信用膨胀。第二，由于消费信用是对未来购买力的预支，在延期付款的诱惑下，对未来收入预算过大使消费者债务负担过重，最终迫使生活水平下降，增加社会不稳定因素。因而对消费信用的运用，应当适度的管控，使其能更好地为经济发展服务。 五、国际信用 （一）国际信用涵义 国际信用指国与国之间的企业、金融机构、政府等相互提供的信用以及国际经济组织向各国政府、银行、企业提供的信用，它反映的是国际借贷关系。随着经济全球化的发展，一国的商业信用、银行信用、国家信用等扩展到世界范围就成了国际信用。国际信用的主要特点是规模大、风险大，交易更加复杂，还有方向上的不对称性。 （二）国际信用的形式 1.国际商业信用 （1）来料加工。这种方式是由出口国企业提供原材料、设备零部件或部分设备，在进口国企业加工，成品归出口国企业所有，进口国企业从原材料和设备中扣留一部分作加工费。 （2）补偿贸易。补偿贸易是出口国厂商在进口方外汇资金短缺的情况下，将机器设备、技术和各种服务提供给进口方，待项目建成投产后，进口方以项目方商定的其他办法清偿贷款。补偿贸易的偿付期限由双方商定。 （二）国际信用的形式 2.国际银行信用 （1）出口信贷。出口信贷是由出口方银行提供的信用。由于交易金额比较大，进口商通常无法马上付清所有的货款，出口方银行就给进口商提供贷款，通常贷款是有指定用途的，必须用于购买出口商的商品。这种给买方提供的贷款又称为买方信贷。另外还有卖方信贷，就是把贷款提供给卖方，因为出口商如果不能及时收到货款可能会发生资金周转困难。出口信贷能够帮助一国促进出口的增加。 （2）进口信贷。进口信贷分为两种，一种是进口方银行给该国进口商提供信贷，另一种是进口商向国外的银行申请贷款。这种信贷主要是为了支持进口。 （3）国际的银行贷款。这是指商业银行、银团、大公司、企业及其他金融机构在国际市场上进行的借贷活动，它由一国借款人向另一国家的银行直接借款。这种借款与出口信贷不同的是，借款人可以自由使用贷款，手续也相对简单，但是它的借款利率相对较高。 * （二）国际信用的形式 3.国际政府信用 从政府作为债务人的角度看，国际政府信用通常是指由财政部出面借款的信用形式，其特点是利率较低、期限较长，通常用于非生产性支出。从政府作为债权人的角度，国际政府信用一般是指一国政府以其国库资金向他国政府提供的具有援助性质的贷款，这种贷款的条件一般比较优惠，但是附加条件一般比较多。 * （二）国际信用的形式 4.国际金融机构提供的信用 这主要是指联合国所属的国际金融机构或区域性开发银行对其会员国提供的信贷。这些机构主要包括国际货币基金组织、世界银行、国际开发协会、亚洲开发银行等，这些国际金融机构按各自设置的宗旨，对会员国提供各种特定用途的贷款。 除了以上这些形式之外，国际信用还有国际债券、金融租赁等形式。国际债券是指一国政府、公司、企业、银行及其他金融机构在国际债券市场上以外国货币面值发行债券、筹措资金的一种方式。国际租赁是一种跨国的、融资与融物相结合的筹资形式，它由租赁公司垫付资金设备，租给用户使用，“用户定期支付租金，租期期满后承租人可任意选择退租、续租和留租三种方式，它包括金融租赁、杠杆租赁、经营租赁、专业租赁、服务租赁、综合租赁等形式。 §1 信用概述 信用 信用是一个古老的经济范畴，伴随着商品经济而产生。现代经济就像一张大网，将处于其中的人们通过各种经济关系紧密联系在一起，而信用则是支撑着这张大网的基本力量。信用关系广泛地覆盖着整个经济生活，以至于很多人把现代经济称为“信用经济”。 一、信用的涵义 经济范畴中的信用则有其特定的涵义，它是指一种借贷行为，表示的是债权人(贷者)和债务人(借者)之间发生的债权债务关系。这种借贷行为是指以偿还为条件的付出，偿还性和支付利息是它的基本特征。信用是以偿还为条件的价值单方面让渡，它不同于商品买卖。 货币的贷出者与货币的借入者所形成的债权债务关系，成为信用关系的基本形式。由此可见，信用是以偿还本息为条件的暂时让渡商品或货币的借贷行为。具体可概括为以下两点： 1.信用是价值运动的特殊形式 一般的价值运动在时间上是紧密结合的，如买卖活动，其商品与货币对等转移：钱出去，货回来；或者货出去，钱回来。信用方式引起的价值运动则是价值的单方面转移：或者是先让渡商品，一段时间后收回货币或商品；或者先预付货币，一段时间后再收回商品或货币。这种时间上的分