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家庭金融服务需求的解析 课程目录 第一部份：家庭金融理财内涵 第二部份：家庭金融理财规划 第一部份：家庭金融理财内涵 穷困潦倒的拳王泰森 他为什么会这样？ 为什么需要理财 个人理财规划 理财金字塔 风险管理与保险规划 风险管理与保险规划 风险管理与保险规划 风险管理对策 保险的作用 商业保险分类 投保时应注意的问题 如何买对你的保险 购买人寿保险时应该注意的问题 保险规划和风险管理 遗嘱需求 风险与可选择的保险产品 投资型保险的产品分类 居住规划 居住规划流程图 房产投资优缺点 教育规划 教育规划 教育规划的必要性分析 1.教育程度越高收入越高； 2.费用高且逐年高涨； 3.无时间弹性和费用弹性 子女教育费用不断摧残你的自信 如果出国留学费用还要加重 教育金规划原则 教育金规划流程 福利与退休规划 退休规划 退休规划的内涵与外延 退休规划的主要项目 38号文件养老金计发公式 退休养老风险管理 退休规划 关于退休规划的问题 遗产规划 遗产规划 税务筹划 税务筹划 税务规划 生活中的税种 个人理财与税务服务需求 税务筹划基本方法 个人所得税计算 备注：前三项要合并计算 案例：年终奖金发多少？ 6000元与6001元？ 合理避税——案例 合理避税——案例 实现理财目标的工具—投资规划 何为投资规划 投资规划过程 客户投资风险描述 资产配置 正确的投资规划原则 1.资产配置； 2.专家理财； 3.长期投资。 1.资产配置 投资风险与收益关系 资产配置方案 2.专家理财：机构投资者与散户投资者的区别 机构投资—专业化的资产管理降低风险 3.长期投资 复利的力量 基金的投资收益 第二部份：家庭金融理财规划 以财务需求为导向的客户关系 生命周期理财规划 人的一生就是现金流量的管理过程 个人生命循环 套餐设计思路 生命周期与综合理财 总结：银行客户经理为客户理财需要提供理财解决方案 * *