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第三章利息和利息率 利息含义 利率的计算 利率的种类 利率的影响因素 利率变动影响经济的途径 利率市场化改革 定义：是资金所有者由于贷出资金而取得的报酬。 利率=利息额/借贷资本金 二、利率的计算 利率的概念：利率是以百分数表示的一定时期内利息额同贷出资本额的比率，它体现着借贷资本增殖的程度 1、单利法:就是不管贷款期限的长短，仅按本金计算利息，当期本金所产生的利息不计入下期本金计息的计算方法。 公式：利息=本金×利率×期限 本息和=本金（1+利率×期限） I=P * r * n S=P(1+n * r) I为利息额；P为本金；r为利率；n为借贷期限；S为本金和利息之和 2、复利法:是一种将上期利息转为本期本金一并计息的计算方法。 复利反映利息的本质特征。 公式：利息=本金[（1+利率）期限-1] 本息和=本金（1+利率）期限 S=P（1+r）n I=S-P 案例： 例1、某人在银行存款100元，3年期，年利率为3%，单利，到期时能得到的利息是多少？本息和是多少？ 解：利息=本金×利率×期限 =100 ×3% ×3 =9（元） 本息和=本金+利息 =100+9 =109（元） 或：本息和=本金（1+利率×期限） =100（1+3% ×3） =109（元） 例2、某人在银行存款100元，3年期，年利率为3%，复利，到期时能得到的利息是多少？本息和是多少？ 解：利息=本金[（1+利率）期限-1] =100[（1+3%）3-1] =9.27(元) 本息和=本金+利息 =100+9.27 =109.27（元） 或:本息和=本金（1+利率）期限 =100(1+3%）3 = 109.27（元） 三、利率的种类 利率按照不同的标准可以划分为不同的种类： 1．市场利率、官方利率与公定利率。它是按利率的决定主体不同来划分的。 市场利率是指由资金供求关系和风险收益等因素决定的利率。 官方利率是指由货币管理当局确定的利率。 公定利率是指由金融机构或行业公会、协会（如银行公会等）按协商的办法所确定的利率。 2．固定利率与浮动利率。它是按资金借贷关系存续期内利率水平是否变动来划分的。 固定利率是指在整个借贷期限内，利率水平保持不变的利率。 浮动利率是指在借贷关系存续期内，利率水平可随市场变化而定期变动的利率。 3．名义利率与实际利率。它是按利率水平是否剔除通货膨胀因素来划分的。 名义利率，是指没有剔除通货膨胀因素的利率，即包括补偿通货膨胀风险的利率。 实际利率，是指剔除通货膨胀因素的利率。即物价不变，从而货币购买力不变条件下的利息率。 　CPI（consumer price index）是“消费者价格指数”的缩写，在我国，也称作“居民消费价格指数”。它是测量居民购买商品和劳务的平均价格水平变动的一个相对指标，CPI上涨，将加大居民消费成本。 　　PPI（Producer Price Index）则是“生产者价格指数”的缩写，在我国，也称作“工业品出厂价格指数”。它是测量生产资料（包括原材料和资本品）价格平均水平变动的一个相对指标，PPI上涨，将加大企业采购成本。 1、CPI上涨和PPI上涨，意味着通货膨胀上升，经济增速加快，如果上涨幅度过大，会导致高通胀，进而使得经济衰退。2、CPI下跌和PPI下跌，意味着经济发展放缓，如果下跌幅度过大，会导致通货紧缩，经济陷入衰退。3、CPI上涨和PPI下跌，意味着企业利润增大，经济将进入一个扩张期。4、CPI下跌和PPI上涨，意味着企业利润减少，经济有衰退的危险。 4．一般利率与优惠利率。它是按金融机构对同类存贷款利率制定不同的标准来划分的。后者的贷款利率往往低于前者，后者的存款利率往往高于前者。贷款优惠利率的授予对象大多为国家政策扶持的项目，存