不良资产催收理论依据.pdf

不良资产非诉讼催收的理论依据 一、不良资产非诉讼催收的产生 1、不良资产非诉讼催收产生的历史背景。不良资产非诉讼催收即 非诉讼贷款追讨，是指采用非诉讼协商的方法收回到期贷款。1979 年恢复律师制度后，随着人民法院组织法的颁布实施及改革开放历史 大幕的拉开，我国的经济主体在经营方式方式上产生了重大变化，采 取了赊销等多种销售手段，与销售手段多样化伴随而来的是不能偿还 到期货款。那个时期律师提供经济法律服务的重点也是经济活动中产 生的拖欠货款的诉讼和非诉讼货款催收。1998 年以后随着不良资产 这一概念的提出，非诉讼催收欠款的内涵中增加了不良资产的非诉讼 催收。所谓不良资产是指金融不良资产，即金融机构发放的贷款不能 按照贷款时约定的期限、利率收回贷款本金和利息，包括逾期贷款（到 期未收回的贷款）、呆滞贷款 （两年以上逾期的贷款）、呆账贷款 （应 核销的贷款）。不良资产非诉讼催收是律师接受不良资产债权人的委 托通过非诉讼的方法收回贷款本金和利息的行为。据不完全统计我国 现有金融不良资产总量在1.43 万亿以上，巨大的不良资产存量为进 行不良资产催收业务提供了广阔的空间。 2、不良资产非诉讼催收产生的法律环境。1979 年颁布实施的 《人 民法院组织法》等七部法律标志着我国进入了依法治国的时代，《人 民法院组织法》为人民法院审理民事案件和当事人通过诉讼解决债务 纠纷提供了诉讼程序方面的法律依据。调解解决民事纠纷这一中国传 统的解决民间纠纷的方法，以法律的形式规定为人民法院审理民事案 件的基本原则，将调解原则作为人民法院审理民事案件的基本原则的 目的是尊重历史传统、化解民间矛盾，维护社会的稳定。调解原则包 括诉讼中的庭外和解和法官主持下的庭内调解，律师为了顺应人民法 院审理民事案件的需要，在接受民事案件当事人委托后的第一项工作 就是找对方当事人协商进行调解，诉前调解作为律师处理案件的定势 被长期采用。其后多种欠款催收主体进入欠款催收的法律服务市场， 出现了鱼目混珠的混乱局面。现在的不良资产非诉讼催收的法律服务 市场在催收主体上取缔了法律服务公司和讨账公司，形成了主要由律 师为主体的不良资产非诉讼催收，是按照规范化的要求进行的非诉讼 催收，是律师的法律服务市场。 二、不良资产非诉讼催收的作用 不良资产非诉讼催收是低成本、效率高的社会化法律服务，是用 最短的时间、最少的成本收回贷款的一种手段。律师进行不良资产非 诉讼催收应达到两个目的：一是通过非诉讼催收回贷款；二是通过走 访和调查掌握债务人的基本情况和财产信息，判断该债权的优劣，从 而制定出切实可行的不良资产解决方案。 三、不良资产非诉讼催收的主体 不良资产非诉讼催收的主体是依法接受不良资产债权人的委托， 代理债权人要求债务人向债权人履行还款义务的社会组织和个人。不 良资产非诉讼催收是向债务人催收逾期贷款，属于法律服务的范畴， 按照法律规定只有依法取得法律服务行政许可的社会组织和个人才 能从事此类业务，律师事务所和律师、取得法律服务行政许可的法律 服务所和法律工作者及其他取得非诉讼不良资产催收行政许可的单 位和个人是不良资产非诉讼催收的主体。其他未取得法律服务行政许 可或者不良资产催收行政许可的机构和组织及其个人不能从事不良 资产非诉讼催收业务。 四、不良资产非诉讼催收的法律依据 不良资产非诉讼催收的法律依据，是指从事不良资产非诉讼催收 的主体进行不良资产非诉讼催收的权利来源。律师进行不良资产非诉 讼催收的权利来源包括三个方面：（一）《民法通则》、《合同法》中有 关民事权利委托代理的规定。1、《民法通则》第六十三条规定：“公 民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内， 以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行 为，承担民事责任。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由 本人实施的民事法律行为，不得代理。”2、《合同法》第三百九十六 条规定：“委托合同是委托人和受委托人，由受委托人处理委托人事 务的合同。”第三百九十七条规定：“委托人可以特别委托受托人处理 一项或者数项事务，也可以概括委托受托人处理一切事务。”上述规 定是律师进行不良资产非诉讼催收委托代理的法律依据。（二）《律师 法》和其他法规中关于法律服务主体的规定。《律师法》第二十八条 规定：“律师可以从事下列业务：（一）接受自然人、法人或者其他组 织的委托，担任法律顾问； （五）接受委托，参加调解、仲裁 活动；（六）接受委托，提供非诉讼法律服务；（七）解答有关