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工程项目风险与保险管理 中国勘察设计协会 建设项目管理和工程总承包分会 何国瑞 二.什么是风险和风险管理 1.风险概念的演变过程 2.风险的定义、主要特征与分类 ⑴ 定义 《现代汉语词典》：可能发生的危险 《朗文词典》：Risk——The possibility that something bad unpleasant or dangerous may happen. （PMI）（PMBOK）：不确定性事件或状态，它的发生会对项目目标产生积极的或消极的影响。  国外企业（工程公司）风险管理组织 风险管理工程师职责① 协助报价经理和销售代表，对项目投标（报价）  风险进行分析，组织编制部门风险备忘录。② 协助销售代表和财务负责人对项目的融资风险进 行分析与评估。③ 协助项目经理，建立项目风险管理机制，提出规划  与要求，并对项目可能存在的各种风险进行评估。④ 负责制订项目风险管理计划，并组织实施。 ⑤在项目实施阶段，协助项目经理，组织并协调 项目内各方、对各方可能存在的风险进行识别、量化、 制定对策并进行监控。⑥负责项目保险管理，办理工程投保事宜，签订 保险合同并指导与督促有关方正常履约。⑦负责制订事故预防措施，防止事故发生。当事 故发生时，及时与保险公司联系并同时采取必要措施， 防止事故扩大，确保获得保险赔付。⑧如果需要，负责项目索赔事宜，制订索赔策略， 收集并保存证据，编写索赔报告，参加索赔谈判，争 取索赔（反索赔）成功。  三、如何进行风险管理 1、风险的识别Risk Identification 对风险进行管理必须先识别风险。 （PMI）对风险识别所下的定义是：确定有可能影响项目的风险事件。而风险事件是：给项目带来积极或消极影响的随机发生的事件。 工程项目常用的方法是：核对表、专家评定 法，风险识别流程图 （1）风险识别核对表checklist 通常根据过去已有经验，对照目前情况进行逻辑 联系，将项目中可能存在的问题、需要鉴别的内容、 或需要注意的事项，列成表格。以便在实施过程中 进行对照检查，对风险进行识别。核对表是风险识 别最常用的方法。 核对表的编制可有多种形式，主要有以下4种： ①列出过去项目管理过程中诸多成功与失败的原因，以供借鉴； ②列出过去在项目实施过程中种种风险出现的原因与经验教训，以作前车之鉴； ③列出可能出现的差错、遗漏、缺陷、问题，以供检查对照；（比如设计风险） ④列出需要达到的要求或注意事项，以供核查。（比如在选择或评价设计分包单位时，判断是否符合要求，选择它是否有风险。） 风险的识别越早越好。因此，核对表应在项目早期编制并随着项目的进展进行调整与完善。 （2）风险识别专家评定法Expert judgment 专家评定法又称德尔菲法（Delpi），是50年代由美国著名的咨询机构，蓝德公司（Rand Corporation）提出并使用的。 德尔菲法，实质上是一种专家预测意见分析法。它通过选定与预测分析课题有关的领域的专家。与专家建立直接信函联系。通过信函（通常设计成调查表格或问卷）收集专家的意见，然后加以综合、整理，再反馈给各位专家，再次征求意见。这样反复4~5轮，逐步使专家的意见趋于一致，最后经过评定（打分与统计）获得结论性的意见。 蓝德公司的做法是：所选专家一般为20人左右，专家之间不认识也互不通气，以保证专家意见的独立性和预测的有效性。 2、定性风险分析Qualitative Risk Analysis （PMI）对定性风险分析所下的定义是：评估已 识别风险的影响和可能性的过程。 按风险对项目目标可能的影响，对风险影响进行 分级排序。利用“概率/影响（后果）评分矩阵”方法， 对风险影响进行评分排序，以利风险应对计划的编制 和对风险加以控制与监视。 3、定量风险分析Quantitative Risk Anatysis （PMI）对定量风险分析所下的定义是：测量风险 的概率及后果，并估计他们对项目目标影响的大小。 定量风险分析过程的目标是量化分析每一风险的概 率及其对项目目标造成的后果。这一过程使用诸如蒙特 卡洛模拟、决策树分析这一类的定量分析技术手段，测 定风险的概率，量化项目的风险，确定可能需要的处理 风险的成本大小和进度计划、应急准备金，从而甄别出 最需要关注的风险，找出理想的和可实现的成本、进度 计划及工作范围目标。 “定量风险分析”一般又称为“风险量化” ⑵ 风险应对措施的选择 ⑶ 风险监控的对象： ① 风险管理计划与风险应对措施是否已