商业银文行概述.pptVIP

《商业银行业务与经营》 第一章 商业银行概述 第一节 商业银行的起源与发展 第二节 商业银行的性质和作用 第三节 商业银行的组织结构 第四节 政府对银行业的监管 第一节 商业银行的起源与发展 一、银行词义来源 Banca（意大利 “凳子”）----Bank （英 “存钱的柜子”）----bankruptcy（破产） 历史上最早的银行——1587年意大利威尼斯银行 中国：银—“白银”，行—“商铺” 二、商业银行的产生过程 三、商业银行的发展 早期银行业 现代银行业—1694，英格兰银行 四、中国商业银行的产生 中国最早的银行是什么？---寺院 早起银行业：银柜、钱庄（唐、明）、票号（清） 近代银行业的产生：中国通商银行（1897） 第二节 商业银行的性质和作用 一、商业银行的性质 商业银行——是以追求最大限度利润为经营目标，以货币资金为经营对象，为客户提供多功能服务的金融企业。 商业银行是企业。 商业银行是特殊的企业。 商业银行是特殊的金融企业。 二、? 商业银行的职能 （一）? 信用中介 （二）? 支付中介 （三）? 信用创造 （四）? 金融服务 2008年国内非金融机构部门融资情况简表 09年上半年国内非金融机构部门融资情况比较 第三节 商业银行的组织结构 一、外部组织结构 （一）单一银行制 （二）总分行制 （三）控股公司制 （一）单一银行制 优点： 有利于竞争 有利于与地方政府的配合 经营灵活 便于集中管理和控制 不足： 业务发展创新受到限制 风险集中 不易取得规模经济效益 （二）总分行制 总分行制银行的特点 优点： 风险分散，提高银行的安全性 可以取得规模效益 便于宏观管理 不足： 容易形成垄断，妨碍竞争 规模大，内部层次机构多，管理困难 （三）控股公司制 持股公司制的特点 优点： 可以形成垄断利润 可以扩大金融创新空间 可以实现金融业的规模经济、范围经济和协同经济 不足： 容易形成垄断，妨碍竞争 资本重复计算，财务杠杆比率过高，影响集团财务安全 内部管理与风险控制难度加大，甚至危及国家经济金融稳定。 中国光大集团组织结构图 二、内部组织结构 商业银行部门结构图 第四节 政府对银行业的监管 一、原因 保护存款者的利益 国家宏观经济发展的需要 银行业的经营稳定 国际间的合作 二、监管原则（CAMEL 原则） 资本充足率（Capital） 资产质量（Asset） 管理能力（Management） 收益（Earning） 清偿能力（Liquidity） 三、监管内容 银行业的准入 银行资本的充足性 银行的清偿能力 银行业务活动的范围 贷款的集中程度 四、存款保险制度 国家货币主管部门为了维护存款者利益和金融业的稳健经营与安全，规定本国金融机构必须或自愿地按吸收存款的一定比率，向专门存款保险机构交纳保险金进行投保的制度。 投保银行要定期向存款保险机构按其存款的一定比例缴纳保险费，而且对客户规定了最高投保额，在限额之内全额赔偿，超过限额部分给予部分赔偿。 组织形式： 由政府出面建立-----美国、加拿大、英国 由政府和银行界共同建立-----日本、比利时、荷兰 在政府支持下由银行同业联合建立-----德国 五、我国政府对银行业的监管 我国金融业监管体制： 分业经营、分业监管 中国人民银行 中国银行业监督管理委员会（2003） 中国证券业监督管理委员会（1998） 中国保险业监督管理委员会（1998） 我国银行业监管的职责 市场准入 高级管理人员任职资格 业务活动管理及风险管理 突发事件的处置应急 银行业自律组织的指导监督 信息披露 银行业机构违规处理 相关处罚措施 * * 货币兑换业务——收取手续费 货币支付业务——支票的雏形 货币汇兑业务——汇票的雏形 货币保管业务——收取保管费 货币贷放业务——收取高额利息 资金通过金融体系的转移渠道 资金短缺者： 工商企业；政府； 家庭；外国人 资金盈余者： 家庭；工商企业； 政府；外国人 金融市场 金融中 介机构 资金 资金 直接融资 资金 间接融资 贷款→资金 有价证券 有价证券 存款→资金 9.1 4.6 5446 2290 企业债 1.7 3.6 1027 1790 国债 6.1 13.1 3657 6532 股票 83.1 78.7 49854 39205 贷款 100 100 59984 49817 融资总量 2008年 2007年 2008年 2007年 比重（％） 融资量（亿元） 项目 3.5 6.6 1103 5 864 企业债 0.8 5.5 246 4 902 国债 7.7 1.0 2 391 919 股票 88.0 86.9 27 341 77 230 贷款 100.0 100.0 31 081 88 915 合计 20