商业银媛行经营管理研究.ppt

商业银行经营管理研究 中央财经大学金融学院 史建平 第一讲 导 论 商业银行在市场经济中的作用 商业银行的特点 我国商业银行的改革与发展 商业银行在市场经济中的作用 1、微观层面的分析 直接融资的局限性： 交易成本 信息不对称及由此带来的逆向选择 和道德风险 银行间接融资的作用 商业银行在市场经济中的作用 2、宏观视角的分析 宏观金融政策的传导 社会金融风险的管理 银行贷款、资产与GDP的关系 如何看待商业银行消亡论？ 当前金融业发展的趋势 －－银行非中介化 银行非中介化是否意味着商业银行的逐步消亡？ 我国的情况怎样？ 商业银行的特点： 商业银行的风险性 商业银行的宏观性 商业银行面临的主要风险 环境风险： 法律风险、经济风险、 竞争风险、监管风险 管理风险： 欺诈风险、组织风险 管理能力风险、补偿风险 交付风险： 操作风险、技术风险 新产品风险、策略风险 财务风险： 信用风险、流动性风险、利率 风险、杠杆风险、国际风险 我国商业银行市场准入规定 综合评估 内部控制的有效性 信息管理系统的健全性 公司治理结构的合理性 业务经营发展的稳健性 我国商业银行市场准人规定 市场环境 机构发展应与经济发展、市场需求相适应。 考虑： 地区经济发展水平 地区金融发展水平 同业经营状况 同业竞争状况 拟设银行的业务发展空间 我国商业银行市场准人规定 拟提交的报告 筹建申请报告 筹建可行性报告 筹建方案 筹建人员名单及简历 其他材料 我国商业银行市场准人规定 银行注册资本金要求 全国性商业银行10亿元人民币 地方性商业银行1亿元人民币 城乡信用社5000万人民币 我国商业银行市场准入规定 银行机构主要负责人任职资格 （一）学历和资历 1、金融专业研究生毕业、从事金融工作5年以上；经济、法学专业同等学历者，从事金融工作7年以上。 2、金融专业大学本、专科毕业，从事金融工作8年以上；经济、法学专业同等学历者，从事金融专业10年以上。 3、高中、中专毕业须从事金融专业工作12年以上。 4、从事其他经济工作20年以上，经过金融专业培训1年以上。 （二）无因经营管理不善而致使金融机构亏损、破产记录和不适宜从事金融工作的不良行为。 （三）须与当政机关脱钩，法定代表人不得兼任企事业单位法定代表人和主要负责人。 （四）离退休人员不得担任银行法定代表人。 我国商业银行的改革与发展 我国商业银行改革与发展的基本过程 改革开放前的中国银行体系（1978以前） 改革开放初期的银行体系（1978－1983） 二级银行体制的建立（1984－1994） 《商业银行法》颁布之后的银行改革（1995年以来） 我国商业银行的改革与发展 当前我国商业银行改革与发展中的问题 1、商业银行体系不尽合理 四大国有商业银行的垄断地位 农村商业银行体系的缺失 国有商业银行与其他银行主要指标对比 （2002年） 我国农村主要经济金融指标对比 （2002年） 当前我国商业银行改革与发展中存在的问题: 2、治理结构不完善 3、改革目标不明晰 4、巨额不良资产的困扰 5、资本金严重不足 6、资产收益水平低下 7、内部风险控制不力 8、经营环境恶劣（信用体系、企业基础） 四大国有商业银行不良资产比率 我国四大国有银行的资本充足率状况 1989年国际银行资本比率比较 奥地利 4.25％ 比利时 3.39％ 加拿大 5.46％ 丹麦 8.72％ 芬兰 7.00％ 法国 2.19％ 德国 4.87％ 希腊 2.87％ 意大利