金融法,监管及退出机制.pptVIP

金融法 银监会主要职责 1、制定和发布相应的行政规章、命令 2、银行业金融机构的市场准入管理 3、银行业金融机构的经营业务监管 风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性 4、对银行业金融机构的宏观管理 商业银行的接管（第64-68条）? （1）接管商业银行的条件。已经发生信用危机或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时?（2）接管组织。接管由银行业监督管理机构组织的接管组织负责实施。? （3）接管商业银行的法律后果。自接管开始之日，由接管组织行使商业银行的经营管理权利，但接管期间，被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而发生变化。? （4）接管期限。接管有期限的限制，接管期限届满，银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过2年 关于接管中银信托投资公司的决定 鉴于中银信托投资公司存在违法经营、经营管理混乱、资产质量差等问题，严重影响存款人的利益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《金融机构管理规定》等有关法律、法规，中国人民银行决定，对中银信托投资公司实行接管。 一、接管期限：1995年10月6日至1996年10月5日。为期一年。 二、接管组织：中国人民银行中银信托投资公司接管组。组长：常定国。 中银信托投资公司设在有关省、市的分支机构由中国人民银行当地省、市分行成立接管小组同时实行接管。 三、接管组职权：从接管开始之日起，接管组行使中银信托投资公司的经营管理权力。被接管的中银信托投资公司的债务不因接管而变化。 中国人民银行 1995年10月5日 商业银行的破产（第71条）? （1）破产条件及适用法律。商业银行不能支付到期债务，经银行业监督管理机构同意，由人民法院依法宣告其破产，并组织银监会等部门成立清算组对银行的债权债务进行清算。? （2）破产清算的支付顺序。商业银行破产时，在支付清算费用、所欠职工工资和劳动保险费用后，应当优先支付个人储蓄存款的本金和利息。 从海发行的倒闭案例中，可以看出我国的金融机构退出制度尚有待建立。海发行作为第一家被关闭的银行，在关闭之后始终难以完成清算，导致债权人利益难以得到保障。这样的局面也使得未来再关闭银行时阻力更大。可以说，完善破产机制，使得金融业运行的规范化、程序化、市场化都难以完全建立起来。 银行退出机制的建立 银行退出机制的制度支持：存款保险制度 存款保险制度就是银行等存款类金融机构向存款保险机构缴纳一定保险金，而当自身发生危机时，由存款保险机构保障其清偿能力的一项制度。 据业内人士透露，未来存款保险机构可能实行限额保险制。 “存款保险制度的建立预示着，国家不再为储户在商业银行的存款兜底，允许银行破产倒闭，一旦有银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿，” 他山之石：存款保险制度 国际上存款保险制度职权有三种形式，一种是“付款箱型”，不对银行实施监管；二是“风险最小化型”，除了赔付还具备对银行重组及监管功能；三是“中间型”，介于前两者之间。美国实施的是“风险最小化型”。 “从国际存款保险机构协会（IADI）数据看，实行付款箱型和中间型的国家较多，而实行风险最小化性的国家较少。其中有一些付款箱型国家转化为中间型或风险最小型。” 　联邦存款保险公司（Federal Deposit Insurance Corporation,FDIC)是由美国国会在1930年大萧条时期大量银行被挤兑后创立的。截至2007年底，它已拥有524亿美元的国家储蓄保险基金。 　　为恢复存款人对银行系统的信任，美国在大危机后的1934年，根据《1933年银行法》建立了联邦存款保险公司。联邦存款保险公司由理事会负责管理，理事会成员内5人组成，其成员包括货币监理署总监、储蓄管理办公室主任以及总统任命的其他3名理事(含理事会主席)。 　　美国法律要求国民银行、联邦储备体系会员银行必须参加存款保险，不是联邦储备体系成员的州立银行和其他金融机构可自愿参加保险。目前，新成立的银行都必须投保。实际上，美国几乎所有的银行都参加了保险。联邦存款保险公司对每个账户的保险金额最高为10万美元。 　　联邦存款保险公司的资本来源于向投保银行收取的保险费。1999年以前保费按固定比例收取，现改按差别比例收取。收取比例确定的依据是，先按资本充足情况将投保银行分为上、中、下三组，再按监管情况分为A、B、C三组，然后分别确定不同档次的保费收取比例。保费收取比例最高为27／10000；最低为 0。同时法律授权联邦存款保险公司在紧急情况下，有权向美国财政部借款300亿美元。 2008年危机时，美国政府将法定保险上限提高到25万美元。但全美国有4.5万亿存款处于保险中，而相应的保险资金仅450亿 从2008年开始截止到2011年底，美国联邦存款保险