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储蓄存单的所有权争议 一、存款人死亡，合法继承人应向银行所在地的公证机关申请办理继承权证明书（没有设立公证机关的地方向县市人民法院，下同），银行凭以办理过户或支取手续。该项存款的继承权发生争议的，由人民法院判处。银行凭人民法院的判决书、调解书或裁定书办理过户或支取手续。 二、储蓄存单的所有权发生争议，涉及办理过户或支付手续的，应当由争议当事人提交人民法院处理。银行根据法院发生法律效力的判决书、调解书或裁定书办理过户或支付手续。 第四部分商业银行信贷业务风险处理 银行主诉纠纷 借款合同纠纷 找到合格的借款人 找到合格的借款理由 找到合格的担保物 金朗 浙江金融职业学院金融法研究所 * 具体内容请参考教材授信业务一章 商业银行客户投诉法律风险小胜靠技大胜靠德 1．无论正确与否的投诉 2．客户为什么投诉 3．爆笑的服务说明了什么 4．客户投诉心态 5．不投诉不等于是好客户 6．客户思维与你何异 7．重大投诉的识别 8．客户投诉的法律动因 9．客户投诉处理原则与方法 商业银行柜面业务法律风险防控建议 1．提升风险意识，锻造法律思维。 2．规范业务流程，严防操作风险。 3．强化法律责任，严防道德风险。 4．正确对待危机，依法保护权利。 结束语——能升起的才是太阳 * * * * 4、报告义务 金融机构在收缴假币过程中有下列情形之一的，应当立即报告当地公安机关，提供有关线索：（一）一次性发现假人民币20张（枚）（含20张、枚）以上、假外币10张（含10张、枚）以上的；（二）属于利用新的造假手段制造假币的；（三）有制造贩卖假币线索的；（四）持有人不配合金融机构收缴行为的。 * * 经济法律教研室 8511 金朗 二、商业银行柜台兑换残币 《残缺人民币兑换办法》 第三条 凡办理人民币存取款业务的金融机构（以下简称金融机构）应无偿为公众兑换残缺、污损人民币，不得拒绝兑换。 第四条 残缺、污损人民币兑换分“全额”、“半额”两种情况。 （一）能辨别面额，票面剩余四分之三（含四分之三）以上，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额全额兑换。 （二）能辨别面额，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其图案、文字能按原样连接的残缺、污损人民币，金融机构应向持有人按原面额的一半兑换。 纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换。 第六条 金融机构在办理残缺、污损人民币兑换业务时，应向残缺、污损人民币持有人说明认定的兑换结果。不予兑换的残缺、污损人民币，应退回原持有人。 * * 经济法律教研室 8511 金朗 有关货币犯罪 1、伪造货币罪（2000元，200张/枚） 2、出售、购买、运输假币罪（4000元） 3、持有、使用假币罪（4000元） 4、变造货币罪（2000元） 5、金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪（4000元，400张/枚） * * 经济法律教研室 8511 金朗 三、个人购汇实务操作 年度总额内购汇——每人每年等值5万美元 1．本人真实身份证明； 2．由直系亲属代为办理，还须提供委托人的授权书、代办人的真实身份证明和亲属关系证明。 直系亲属指父母、子女、配偶。直系亲属关系证明指能证明直系亲属关系的户口簿、结婚证或街道办事处等政府基层组织或公安部门、公证部门出具的有效亲属关系证明。 3．居民个人凭真实身份证明购汇，不得超过年度总额，年度总额内外汇可以分次购买。 4．年度总额不得跨公历年度使用，对于上一年度未使用或未用完的额度不得转入下一年度使用。 5.居民个人购汇不受其户籍所在地地域的限制。 6. 居民个人身份证号码如出现重复，应提供当地公安机关出具的确认证明，银行方能为其办理购汇手续 四、 储蓄合同成立纠纷：长短款 摘自某银行临柜工作人员的电话咨询记录 我是一个银行的一线柜员，平时工作非常忙，工作压力非常大。可昨天遇到一件郁闷事，把客户本来正好的钱以为多了还给了客户，由此差错3300元，客户不承认，我们录像也不太清楚，按银行规定得由我赔 。 我觉得不能由我赔，我们和ATM做一样的事，为啥它不用负责？ 储蓄合同成立，两个阶段 要约： 存款人等的存款凭条或出具的各种转帐凭证 承诺： 银行收妥 资金入帐，向存款人出具存单（折）或进帐单 合同性质： 实践性合同——即提交给银行后合同才成立。 合同内容： 本、息、期、等格式合同。 （合同法） 处理方法 银行内部规定（长款归公短款自赔） 个人角度 1、将情况及时报告银行相关部门和领